Anonim

Jakmile byl bankrot považován za trest smrti, stal se cestou k vykořenění pod horami dluhů. / Kredit: SteveWoods Shutterstock

Úpadek je právní proces, pomocí kterého mohou jednotlivci nebo podniky veřejně prohlásit, že nejsou schopni zaplatit všechny své účty, což je způsob, jak jim pomoci dostat se z dluhu. Zákony o bankrotu pomáhají lidem a podnikům znovu začít finančně tím, že likvidují svá aktiva, aby splatili své dluhy, nebo vytvořili splátkový plán.

Hlavní výhoda při podání návrhu na prohlášení konkurzu je v tom, že poskytuje těm, kdo podají příležitost splatit část svých dluhů, aniž by sběratelé dýchali po krku. Jakmile jednotlivec nebo podnik podá návrh na prohlášení konkurzu, vštípí se soudní příkaz, který zakazuje sběratelům dluhů, aby se pokusili získat zpět své peníze sami, dokud bude bankrot pokračovat.

Proces konkurzu se řídí federálními pravidly úpadku a místními pravidly každého konkurzního soudu. Na tento proces dohlíží konkurzní soud, který je součástí soudního systému USA. Každý z 94 různých federálních soudních obvodů řeší své vlastní záležitosti týkající se bankrotu. Případy bankrotu nelze podat u státního soudu.

Druhy bankrotu

Existuje šest typů bankrotů, z nichž každý je pojmenován po kapitole, která je nastíněna v americkém zákoníku o bankrotu. Šest různých typů bankrotů je:

  • Kapitola 7: Tento proces odstraní mnoho dlužných dluhů, ale také umožňuje likvidaci určitých aktiv za účelem splacení některých závazků.
  • Kapitola 9: K dispozici obcím, jako jsou města, vesnice, okresy, daňové úřady, městské služby a školní obvody, jako způsob restrukturalizace určitých dluhů.
  • Kapitola 11: Podniky často využívané dluhy často používají jako způsob, jak udržet tento podnik naživu tím, že přijdou s plánem splácet věřitele v průběhu času.
  • Kapitola 12: Umožňuje finančně problémovým rodinným farmářům a rybářům navrhnout a provést plán splácení jejich dluhů.
  • Kapitola 13: Umožňuje těm, kteří mají finanční potíže, udržovat si svůj majetek a platit dluhy v průběhu času, obvykle po dobu tří až pěti let.
  • Kapitola 15: Nejnovější dodatek k zákonu o bankrotu, který se zabývá mezinárodními problémy s bankrotem.

Výhody a nevýhody bankrotu

Přestože bankrot nabízí řadu výhod jednotlivcům a podnikům s omezenými penězi, není to proces, který lze brát zlehka. I když existují určité výhody pro podání návrhu na prohlášení konkurzu, existují také četné nevýhody. Nejzávažnějším aspektem je, že ruší dlužníkovo úvěry. Až 10 let po podání bude každý, kdo požádá o úvěrovou zprávu o dlužníkovi, informován o bankrotu. To může mít dlouhodobé účinky na schopnost koupit si auto nebo dům, získat kreditní kartu nebo získat půjčku. Vzhledem k tomu, že v posledních letech se však bankrot stal běžnějším, mnoho věřitelů již kvůli své minulé historii někoho okamžitě nezpůsobilosti diskvalifikovalo a bankrot používá pouze jako jeden aspekt v rozhodovacím procesu.

Dalším negativem při podání návrhu na prohlášení konkurzu, konkrétně podle ustanovení kapitoly 7, je to, že dlužník může ztratit část nebo celý svůj majetek. Pokud nemovitost není osvobozena, bude prodána a použita k úhradě nesplacených dluhů. Navíc, po podání návrhu na prohlášení konkurzu, je dlužníkům zakázáno převzít řídící roli ve společnosti s ručením omezeným - a to může stát stovky nebo tisíce dolarů v soudních a soudních poplatcích, v závislosti na tom, jak dlouho tento proces trvá. Konečně, rozpaky z toho, že se musí podat návrh na úpadek, často dlužníky emocionálně zjizvují.

Navzdory nevýhodám, jednotlivci a podniky často nalézají mnoho výhod pro procházení bankrotem. A co je nejdůležitější, nabízí způsob, jak eliminovat dlužný dluh nebo přijít s plánem, jak splatit všechny nebo některé z nich. V průběhu celého procesu jsou dlužníci chráněni federálními soudy před jakýmkoli soudním jednáním, které se věřitelé mohou pokusit uložit. Také v některých typech bankrotu je majetek dlužníka chráněn před zabavením a likvidací. Vláda také poskytuje těm, kdo požádali o bankrot, několik ochrany před diskriminací. Zaměstnavatelé například nemohou zaměstnance propustit pouze z důvodu podání bankrotu.

Jak podat návrh na prohlášení konkurzu

Ve většině případů dlužník zaměstná právního zástupce, který jim umožní projít procesem podání konkurzu tím, že jim pomůže porozumět pravidlům a předpisům a pomůže jim při vyplňování správných formulářů, které se liší podle typu podaného bankrotu, jak je uvedeno americkými soudy.

Chcete-li podat návrh na prohlášení konkurzu, musí dlužníci použít oficiální formuláře pro úpadek, které jsou aktuálně k dispozici na webových stránkách amerických soudů. Kromě více než 60 různých formulářů, které dlužníci potřebují prosít, existuje řada procedurálních formulářů, které mohou být také potřeba. Jakmile jsou řádné formuláře vyplněny a přijaty konkursním soudem, dojde k automatickému přerušení, které chrání dlužníka před pokusy o inkaso. Po podání případu musí dlužníci zahájit proces dokončení vzdělávacího kurzu finančního vzdělávání.

Dalším krokem je setkání věřitelů, obvykle známé jako „341 schůze“, během kterého se dlužník objeví u soudu, aby zodpověděl otázky týkající se jeho aktiv a pasiv. Po jednání rozhodne správce konkurzní podstaty, který během případu zastupuje věřitele, která aktiva bude použita k výplatě věřitelů. Jakmile jsou dluhy vypořádány, správce konkurzní podstaty vydá doporučení o udělení absolutoria, což znamená, že dlužník již není ze zákona povinen platit žádné dluhy, které jsou splněny. Jakmile je udělení absolutoria oficiální, je na dlužníkovi, aby zahájil proces obnovy úvěru.

Zatímco podniky musí mít právníka, který podá žalobu na konkurz, jednotlivci mají možnost se zastupovat u konkursního soudu. Americký soudní systém však důrazně doporučuje najmout kompetentního právníka, protože pravidla jsou poměrně komplikovaná a jakákoli chyba může mít trvalé následky, včetně možnosti nechat vyhodit případ úpadku, aniž by bylo možné jej znovu vrátit.

Celkově je bankrot složitý a seriózní proces. Ti, kteří zvažují podání konkurzu, by měli pečlivě zvážit klady a zápory, aby zjistili, zda je to, co je potřeba, aby se dostal na správné finanční základny.