Anonim
Kredit: Lane V. Erickson / Shutterstock

Kompenzace pracovníků nebo jejich zaměstnanecké pojištění je pojištění, které chrání zaměstnavatele před odpovědností, pokud jsou jeho zaměstnanci na pracovišti zraněni. Tento systém poskytuje krytí ztracených mezd zaměstnanců, lékařských účtů a dalších výdajů, pokud jsou při práci zraněni, a omezuje pravděpodobnost, že budou zaměstnavatelé žalováni za zranění nebo nemoci související s pracovištěm.

Podnikové podniky a velké korporace vědí, že potřebují pokrytí zaměstnanců. Ale mnoho malých a středních podniků si neuvědomuje, že i oni jsou ze zákona povinni mít toto krytí.

Proč SMB potřebují pracovníky

Podniky jsou ze zákona povinny mít zaměstnanecké pokrytí od okamžiku, kdy najmou zaměstnance, vysvětluje Jeff Somers, prezident a vedoucí prodeje v Insureonu. "Ve většině států … jste ze zákona povinni nést pojištění zaměstnanců společnosti, bez ohledu na vaše odvětví nebo počet zaměstnanců, " říká Somers. "Možná bude třeba, abyste toto krytí nesli, i když jste jediným majitelem."

I když velmi malé podniky nebo firmy, jejichž zaměstnanci primárně pracují na přepážkách, mohou přeskočit pokrytí, za předpokladu, že nehody jsou nepravděpodobné, mohlo by to vést k právním pokutám a pokutám. Může to také znamenat, že nehoda nebo zranění na pracovišti by mohlo vyčerpat váš rozpočet a zapojit vás do soudního řízení. Pojištění pojištění zaměstnanců chrání vás, vaše zaměstnance a vaše podnikání.

Poznámka editora: Potřebujete pro své podnikání pojistnou smlouvu na zaměstnance? Vyplňte níže uvedený dotazník, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali s bezplatnými informacemi.

widget widget buyerzone

Politika vašeho státu

Ve Spojených státech jsou zákony o odměňování pracovníků regulovány na státní úrovni. I když jsou tyto požadavky často podobné, mohou existovat zásadní rozdíly v pokrytí, které musí vaše firma mít, například když jste povinni koupit krytí.

Předpisy vašeho státu také ovlivňují, jak a kdy je třeba nahlásit nehody a sankce za ne. Například na Floridě jsou zaměstnavatelé povinni hlásit nároky do sedmi dnů poté, co jim bylo oznámeno, že došlo k nehodě nebo zranění.

„Pokud pozdní hlášení zaměstnavatele o nároku zpoždění vyplácení požitků zraněného pracovníka, může stát Florida podnikům postihovat podnikání, “vysvětluje Karen Phillips, generální rada programu pojištění náhrad pro zaměstnance organizace Florida United Businesses Association.

Pokud vaši zaměstnanci pracují ve více než jednom státě, budete muset zakoupit krytí v každém státě, což může dále komplikovat požadavky. „Každý stát má zřízenou agenturu pro správu kompenzačních programů svých zaměstnanců, “říká Kevin Hess, partner v manažerské pracovní a zaměstnanecké právnické firmě Fisher Phillips. „Tyto agentury mají obecně k dispozici spoustu informací, které zaměstnavatelům pomáhají zajistit, aby dodržovaly nezbytné požadavky na odměňování pracovníků.“

Jaké pokrytí potřebujete

Pokrytí vašich obchodních potřeb ovlivňuje mnoho faktorů, včetně počtu zaměstnanců, jejich rizikové expozice a historie pracovních úrazů vaší firmy. Podniky ve vysoce rizikových odvětvích, jako je stavebnictví, obvykle platí vyšší pojistné a potřebují větší krytí než podniky, kde zaměstnanci pracují v kanceláři.

V závislosti na požadavcích vašeho státu nemusí být majitelé podniků ani jediní vlastníci povinni si koupit krytí pro sebe. I když vám tato strategie může ušetřit peníze právě teď, může vás to z dlouhodobého hlediska vystavit riziku.

„Majitelé malých podniků musí rozumět analýze nákladů a přínosů, “říká Phillips. „Zdravotní pojištění vlastníka se nemusí vztahovat na nehody na pracovišti, což znamená, že by vlastník mohl zaplatit z kapsy jakékoli lékařské účty nebo ztracené mzdy, které mohou mít.“

Hlášení reklamace

Jakákoli a všechna zranění na pracovišti by měla být nahlášena vašemu pojistiteli co nejrychleji, i když se jeví jako menší nebo pokud zaměstnanec záležitost netlačí.

"To, co vypadá jako drobné zranění, jako je včelí bodnutí, se může v závislosti na celkovém zdraví zraněného pracovníka změnit na něco mnohem rozsáhlejšího, " říká Phillips. "Je důležité včas nahlásit všechny pohledávky pojišťovacímu dopravci, aby se mohli zapojit."

Jakmile nahlásíte reklamaci, proces je zpracován pojišťovnou, což vám umožní soustředit se na provozování vaší firmy.

„Pojistitel pojišťovací společnosti spravuje péči o zraněného pracovníka a pojišťovna najímá právního zástupce, který by hájil zaměstnavatele, pokud by zraněný pracovník najal právníka, “vysvětluje Phillips. Úkolem zaměstnavatele během procesu vyřizování žádostí je poskytnout veškeré informace, které likvidátor žádostí požaduje, a plně spolupracovat při jakémkoli vyšetřování. „Zaměstnavatelé, kteří s pojišťovnou nespolupracují, často zjistí, že je jejich pojištění zrušeno.“

Vyšetřování po nehodě a testování na drogy

Spolupráce s vaší pojišťovnou často zahrnuje určitý stupeň vyšetřování. Větší podniky mají obvykle podrobné postupy nebo firemní zásady, jak k těmto vyšetřováním dochází. Tyto zásady by měly mít i malé a střední podniky.

„Tyto zásady by v první řadě měly zahrnovat zdokumentování zranění, včetně případných svědků a při prvním nahlášení nároku. To by mělo být provedeno pro každý nárok, “radí Hess. „Zaměstnavatel by měl také školit zaměstnance o vhodných krocích k vyšetřování a zdokumentování úrazu na pracovišti.“

V některých případech můžete chtít nebo potřebujete provést test na drogy po pracovní nehodě. Státy mají různá pravidla pro to, kdy a jak lze tyto testy použít, a v mnoha případech to záleží na tom, jak jasně jsou zásady společnosti pro testování léků nastíněny a dostupné zaměstnancům.

„Zaměstnavatelé by měli dodržovat zásady testování na drogy, které jsou v souladu s platnými zákony, včetně omezení testování drog po nehodě, “říká Hess.

Chcete-li zajistit, aby vaše zásady testování na drogy vyhovovaly zákonným požadavkům, poraďte se s právníkem dříve, než je zavedete, dlouho předtím, než dojde k nehodě na pracovišti.

Co není pokryto dělnickou společností

Zatímco pojištění odškodnění pracovníků kryje vaše podnikání v mnoha scénářích, nechrání vás ve všech.

"Dělnická společnost nezahrnuje všechny soudní spory týkající se pracovních úrazů zaměstnanců; vztahuje se pouze na to, co stát požaduje, aby je kryly, " varuje Somers. „V některých státech nemusí být některé druhy pracovních úrazů a nemocí na pracovišti, spolu s obviněními z nedbalosti ze strany zaměstnanců, způsobilé pro dávky obsažené ve složce pracovníků.“

V těchto případech budete potřebovat další krytí, například pojištění odpovědnosti zaměstnavatele, abyste před soudem v této věci chránili proti soudním sporům. Tento typ pojištění vám může pomoci zaplatit právní poplatky, soudní náklady a jakékoli dohody, které musíte zaplatit.