Anonim
Kredit: vinnstock / Shutterstock

V době, kdy se americká ekonomika těšila relativnímu období růstu, se podle nedávného průzkumu pracovníci blížící se k odchodu do důchodu stále obávají finanční bezpečnosti ve svých zlatých letech.

Výzkum Průzkumu osobního finančního plánování Amerického institutu CPA (AICPA), který se konal ve dnech 20. srpna až 24. září 2018, zeptal se 631 finančních plánovačů certifikovaných veřejných účetních (CPA), čeho se jejich klienti při přípravě na důchod nejvíce obávali.

Z výsledků studie, která byla dnes zveřejněna, vyplývá, že nejnaléhavějším finančním znepokojením klientů respondentů bylo to, že nezachránili dostatek peněz na odchod do důchodu. Tato starost se projevila u 30 procent dotázaných. Letošní číslo však ukazuje výrazné zlepšení oproti 41 procentům, které sdílely stejný zájem v roce 2016.

Zatímco zlepšené číslo lze přičíst relativnímu růstu ekonomiky v posledních letech, Michael Landsberg, člen CPA / PFS výkonného výboru AICPA Personal Financial Planning, uvedl, že klienti se obávají, že tento trend nebude trvat.

„To vše se samozřejmě může změnit, a proto je důležité přehodnotit alokaci aktiv, provést odpovídající úpravy a zajistit, aby vaše úspory a investice mohly financovat životní styl, který si představujete v důchodu, “řekl.

Úvahy po odchodu do důchodu

Průzkum také odhalil, že 28 procent klientů se obávalo o své schopnosti „udržet si svůj současný životní styl a úroveň výdajů, zatímco 18 procent se obávalo zvýšení nákladů na zdravotní péči. Posledně uvedený údaj ukazuje od roku 2016 sedmibodový nárůst.““

Studie AICPA kromě okamžitých finančních obav také ukázala, že 48 procent klientů se obávalo, že své peníze přežijí. Toto číslo je o devět bodů vyšší než procento plánovačů, kteří sdílejí toto znepokojení.

Podle průzkumu to ukazuje, „do jaké míry jsou i klienti s dobrým umístěním ve stresu nad vyhlídkou, že přežijí své peníze“. Tři hlavní zdroje této úzkosti jsou náklady na zdravotní péči (77 procent), výkyvy na akciovém trhu (53 procent) a neočekávané náklady (50 procent).

Dalšími zdroji finančního napětí mezi budoucími důchodci byly „výdaje na životní styl (42 procent), možnost být finanční zátěží pro své příbuzné (22 procent) a touha nechat dědictví pro své děti (21 procent), “podle zpráva.

Andrea Millar, CPA / PFS a ředitelka finančního plánování Asociace mezinárodních certifikovaných profesionálních účetních uvedla, že každou z těchto obav lze zmírnit pečlivým vypracováním osobního finančního plánu.

„Aby zmírnili strach z neznámých, finanční plánovači CPA mapují celou řadu budoucích scénářů, stanovují dlouhodobé cíle a pracují se svými klienty, aby zajistili, že mají dostatečné pokrytí na pokrytí nákladů na zdravotní péči, které mohou vyrůst v jejich důchodu dopředu., " ona řekla.

Věk faktorem při plánování odchodu do důchodu

Plánování odchodu do důchodu se také stává složitějším, jak klient stárne. Více než polovina respondentů (57 procent) uvedla, že si všimla, že dlouhodobá péče má dopad na plánování odchodu do důchodu častěji než v roce 2014. Přesně polovina CPA také viděla, že se klienti starají o stárnoucí příbuzné, a 45 procent uvedlo „sníženou kapacitu, protože problém ovlivňující důchodové plánování klientů. ““

Průzkum také zjistil, že 70 procent finančních plánovačů CPA uvedlo, že alespoň jednou ročně prodiskutovalo majetkové plány svých klientů, přičemž 23 procent uvedlo, že tak činí každé tři až pět let.

„Finanční plánovači jsou povinni jednat dříve, než později, když plánují pozdní odchod do důchodu svých klientů, “řekl Millar. „Zejména by měli řešit obavy klientů ohledně dlouhodobé péče a vyhlídky na sníženou kapacitu, aby bylo zajištěno, že přání jejich klientů budou splněna.“

Pozitivní možnosti s sebou a tipy na plánování

Průzkum nebyl strach a úzkost. V důsledku posílení trhu práce 36 procent respondentů CPA uvedlo, že ztráta pracovních míst ovlivnila penzijní plány svých klientů méně než před pěti lety. Polovina respondentů CPA uvedla, že jejich klienti věří ve své cíle v oblasti odchodu do důchodu než v roce 2014. Pouze 33 procent odpovědělo, že klienti byli méně sebevědomí a zbývajících 17 procent uvedlo, že neviděli žádnou změnu. [Přečtěte si související: Jak se připravit na odchod do důchodu.]

AICPA v reakci na průzkum uvedla, že lidé plánující odchod do důchodu by měli zvážit těchto pět tipů:

  1. Nedopusťte, aby se pokrytí dlouhodobou péčí stalo promyšlenou. Plánování náhlého onemocnění nebo zranění je důležité pro důchodce. Mít zavedený plán pro řešení drahých zdravotních nákladů v rámci vašich finančních prostředků po práci by mohl zahrnovat „tradiční pojištění dlouhodobé péče, hybridní pojištění dlouhodobé péče, možnosti Medicaid nebo samopojištění“. Dělat to dříve je lepší, protože starší klienti mají tendenci těžší najít dlouhodobou zdravotní péči.
  2. Není třeba posedávat svým portfoliem. Akciový trh denně divoce kolísá, má však obecný historický trend v průběhu času. Když se podíváte na své portfolio, může vás svádět ke krátkodobým rozhodnutím, která ovlivní vaše dlouhodobé finanční cíle.
  3. Využijte své doháněcí příspěvky. Lidé starší 50 let mohou přispět dalšími 6 000 $ k jejich 401 (k) nebo jiným zaměstnavatelem sponzorovaným penzijním plánům na rok 2019, zatímco IRA mohou získat dalších 1 000 $.
  4. Navrhněte daňově efektivní strategii pro výběry. Při výběru z vašich penzijních fondů je důležité vědět, že vás mohou tlačit do vyššího daňového pásma, ovlivnit daně z dávek sociálního zabezpečení a spouštět daně z vyšších kapitálových výnosů, mimo jiné daňové záležitosti. Plánování efektivního využití vašich důchodových úspor zajistí, aby se vaše peníze nepřekrývaly.
  5. Pokuste se spravovat jakýkoli existující dluh před odchodem do důchodu. Dluh a narůstající kredit může být ve vašich dřívějších letech dobrý, ale později by měl být znovu zvážen. Život s pevným příjmem vyžaduje schopnost řídit peněžní tok, proto by prioritou mělo být řešení všech finančních závazků.