Anonim
Kredit: Tashatuvango / Shutterstock

Když jste poprvé začali podnikat, pravděpodobně jste byli nejvíce zaujati cash flow, personálním obsazením a růstem, ale v určitém okamžiku je nezbytné investovat do pojištění podnikání. Obchodní pojištění chrání vaše aktiva a slouží jako ochrana před osobními soudy.

Podle US Small Business Administration bohužel „mnoho malých podniků často předpokládá, že vytvořením společnosti s ručením omezeným (LLC) jim bude poskytnuta ochrana v případě soudního sporu. Tato struktura vás však může chránit před osobními odpovědnost za obchodní rozhodnutí nebo jednání společnosti LLC - ochrana odpovědnosti je omezená. Například pokud neúmyslně porušíte zákony o duševním vlastnictví nebo jste žalováni zaměstnancem, můžete čelit soudním sporům a potenciálním ztrátám, které vás LLC nemůže chránit. "

Tato příručka vám pomůže odpovědět na vaše předběžné otázky týkající se pojištění podnikání a najít správný plán a poskytovatele pro vaši společnost.

Poznámka editora: Potřebujete chránit své podnikání obecným pojištěním odpovědnosti? Vyplňte níže uvedený dotazník a náš sesterský web BuyerZone vás spojí s prodejci, kteří vám mohou pomoci.

widget widget buyerzone

Jaké typy podnikatelského pojištění existují?

Malé podniky mohou být pojištěny mnoha způsoby a ne každý podnik potřebuje každý druh krytí. Zde je krátký přehled nejběžnějších způsobů, jak se podnikatelé pojistí, ale mějte na paměti, že to není komplexní, existují i ​​jiné typy plánů:

Pojištění odpovědnosti za škodu: Ideální pro malé a střední podniky, včetně operací pro jednu osobu, pojištění odpovědnosti za škodu chrání váš osobní majetek v případě, že jste žalován. Společnost LLC vám tuto ochranu neposkytne.

Zásady vlastníků podniků: Majitelé malých a středních podniků, kteří pracují v prostoru, který vlastní, včetně jejich primárního bydliště, často kupují kombinaci vlastnictví a pojištění odpovědnosti za škodu, vlastník podniku (BOP). Pokud pravidelně vidíte klienty doma nebo pracujete mimo domácí kancelář, může vás BOP pracovat.

Pojištění komerčních nemovitostí: Pro malé a střední podniky se spoustou fyzického majetku je obvykle nutné pojištění komerčních nemovitostí. Náklady a struktura pojištění komerčních nemovitostí se velmi liší v závislosti na specifikách vašeho majetku, čím více krytíte, tím vyšší jsou náklady na plán, takže než půjdete na nákup pojištění, proveďte úplný inventář majetku vaší firmy.

Pojištění profesní odpovědnosti dodavatelů: Pokud dokonce přemýšlíte o zahájení podnikání, které souvisí s výstavbou nebo stavbou nebo s dalšími souvisejícími službami (jako je inženýrství nebo architektura nebo subdodávky), budete pravděpodobně potřebovat nějaký druh pojištění profesní odpovědnosti, s největší pravděpodobností dodavatelé pojištění profesní odpovědnosti, které obvykle pokrývá chyby, které mohou vést k soudnímu řízení, jakož i nároky na odpovědnost za dopad na životní prostředí.

Pojištění odpovědnosti za pracovní praktiky: Majitelé malých a středních podniků se zaměstnanci mohou zakoupit pojištění odpovědnosti za pracovní praktiky (EPLI), které poskytuje zaměstnavatelům ochranu v případech souvisejících s nezákonnými praktikami zaměstnání, jako je diskriminace, sexuální obtěžování a neoprávněné ukončení.

Pojištění chyb a opomenutí: Pojištění E&O se někdy také nazývá pojištění profesní odpovědnosti a vztahuje se na podniky, které poskytují profesionální služby (často jiným podnikům), a chrání je před tvrzeními, že jejich služby způsobily finanční potíže pro jejich klienty. Konzultanti a odborníci na finanční služby obvykle hledají pojištění E&O.

Jak mohu vědět, jaký typ podnikatelského pojištění koupit?

Typ pojištění, které si vyberete, závisí na způsobu, jakým podnikáte, na typech produktů a služeb, které nabízíte, velikosti vaší firmy, fyzickém nastavení vaší firmy a na několika dalších faktorech, které nelze zcela objasnit v krátký článek. Tyto základní kroky by vám však měly pomoci najít ten správný typ pojištění pro váš jedinečný malý podnik - doporučujeme provést všechny tři.

Poraďte se s právníkem: Nejlepší osobou, která osvětlí slabost ve vaší firmě, pokud jde o odpovědnost, je právník, který se specializuje na obsluhu majitelů malých podniků. Vztahy s právníkem, se kterým se občas můžete poradit v takových otázkách, se mohou ukázat jako neocenitelné.

Poraďte se s účetním: Pokud již máte důvěryhodného účetního (a pokud tak neučiníte, možná byste měli), zeptejte se svého názoru na typy pojištění podnikatelského pojištění. Pravděpodobně se budou vyhýbat přímému nabídnutí rady, měli byste to udělat, ale mohou sdílet některé běžné typy pojištění, do kterých mohou investovat jiní majitelé malých a středních podniků, jako je to, že můžete investovat, aby se vyhnuli finanční zříceniny v soudním řízení nebo v prostém stará přírodní katastrofa.

Zeptejte se partnera nebo mentora : Majitelé místních malých podniků jsou vaším nejlepším zdrojem pro získání rady ohledně všeho od pojištění podniků až po vypracování pokynů pro najímání a propouštění. Pokud již ve vaší oblasti nemáte připojení k malému podnikání, snažte se více propojit, počínaje místní obchodní komorou.

Ponořte se do výzkumu: Kromě získání rady druhých byste měli udělat přesně to, co právě děláte: Vyhledejte si sami výzkum. Přečtěte si o typech plánů, které se nejspíše vztahují na vaše podnikání, a udělejte svůj vlastní závěr.

Jak si mám vybrat poskytovatele pojištění?

Jakmile znáte typ nebo typy podnikatelského pojištění, které plánujete při nákupu, získejte nabídky a zvolte poskytovatele. Pokud již preferujete, je dobré pokračovat v obchodování se stejnou institucí, kterou používáte pro jiné produkty, ale doporučujeme vám získat alespoň tři kotace jako nejlepší postup.

Srovnávací nákupy se mohou vyplatit ve formě lepšího pokrytí a nižších sazeb; nechat opakování, o kterých mluvíte, abyste věděli, že nakupujete, není ani špatný nápad. Navíc během procesu prodeje můžete každou společnost prověřit tím, že věnujete velkou pozornost nejen jejich cenám, ale také jejich obecné úrovni zákaznických služeb.