Anonim

Technologie umožnila alternativním věřitelům rychle posoudit a schválit malé podniky hledající půjčky. Díky moderním technologiím je možné úvěrové linky nebo půjčky na pracovní kapitál uzavřít již po několika dnech. Díky technologii rychlého schvalování mohou alternativní věřitelé poskytovat transparentní nabídku půjček a intuitivní platební platformy.

Po rozsáhlém výzkumu a analýze doporučujeme Kabbage jako náš výběr roku 2019 pro nejlepšího alternativního půjčovatele pro úvěrové linky pro malé firmy. Chcete-li pochopit, jak jsme vybrali naše nejlepší tipy a komplexní seznam alternativních poskytovatelů úvěru, navštivte naši stránku nejlepších výběrů.

Proč Kabbage?

Kabbageův automatický online schvalovací proces a snadné podmínky splácení ho odlišují od mnoha svých konkurentů. Poskytuje také intuitivní online půjčovací platformu, která usnadňuje správu peněz. Zde je přehled toho, proč je Kabbage náš nejlepší výběr.

Poznámka editora: Hledáte informace o podnikatelských úvěrech? Vyplňte níže uvedený dotazník a alternativní věřitelé připravení diskutovat o vašich potřebách úvěru vás budou kontaktovat.

widget widget buyerzone

Proces podávání žádostí a schvalování

Zatímco někteří alternativní věřitelé prošli zdlouhavou aplikací a procesem upisování, můžete vyplnit žádost a schválení pro Kabbage téměř okamžitě a zcela online.

Nejprve poskytnete některé základní informace o své firmě, včetně následujících:

  • Obchodní jméno a adresa
  • Struktura firmy
  • Typ průmyslu
  • Byl stanoven měsíc a rok

Namísto odesílání v účetních výkazech, jako jsou daňové přiznání a dluhové struktury, propojíte svou aplikaci s obchodním běžným účtem nebo jinou online službou, kterou používáte, jako jsou QuickBooks nebo PayPal. Platforma Kabbage automaticky a okamžitě zkontroluje data na těchto stránkách, aby zjistila, zda splňujete Kabbage standardy pro půjčku. Mnoho dalších věřitelů vyžaduje, aby dlužníci předložili finanční dokumentaci. Připojením k vašemu běžnému účtu nebo službě online bankovnictví může Kabbage analyzovat vaše finance, aniž by vás jako dlužníka nepohodlil.

Společnost tyto informace zkoumá a mimo jiné určí průměrný měsíční příjem, čas v podnikání a objem transakcí. Kabbage se spojuje s tisíci bank a online služeb. Během procesu žádosti můžete vyhledat svou banku nebo službu.

Po provedení rychlé analýzy vašich dat, která zahrnuje také osobní kontrolu kreditu, Kabbage rychle informuje, zda jste byli schváleni pro úvěrový rámec, a pokud ano, o kolik. Proces obvykle trvá jen několik minut. Po schválení získáte půjčku okamžitě. Ke svému účtu můžete také propojit další služby a potenciálně tak zvýšit kreditní hranici.

Proces žádosti a schválení Kabbage je jedním z nejlepších, které jsme přezkoumali. Společnost upřednostňuje dlužníka tím, že přijme hodně práce nohou. Mnoho dalších společností, které jsme zkontrolovali, vyžaduje od dlužníků spoustu informací. Shromažďování všech těchto důležitých informací může být pro některé majitele malých podniků časově náročné a překážkou.

Kdo se kvalifikuje?

Vzhledem k tomu, že každý podnik má jiný finanční make-up, nemůžeme přesně říci, co bude zapotřebí pro schválení úvěrové linky s Kabbage. Kabbage bude analyzovat vaše finance, jako jsou měsíční příjmy, objem transakcí a kreditní skóre, aby určil, zda dostanete půjčku a za kolik. Je třeba splnit dva minimální požadavky:

  • Musíte být v podnikání po dobu nejméně 12 měsíců.
  • Vaše firma musí mít v posledních třech měsících roční příjem 50 000 $ nebo 4 200 $ měsíčně.

Co odděluje Kabbage od mnoha jiných online věřitelů, je nízký minimální příjem. U mnoha dalších věřitelů, které jsme zvažovali, byly minimální požadavky na příjem alespoň dvojnásobné, než vyžaduje Kabbage. Někteří věřitelé také vyžadují, aby podniky byly založeny déle než 12 měsíců, někdy až dva roky.

Kabbage se také při rozhodování, zda vám půjčí, a při určování termínované sazby, která se vám bude věnovat, dívá na vaše kreditní skóre. Kabbageův automatický model upisování kontroluje atributy úvěrové zprávy (nikoli samotné skóre), aby určil, zda je majitel malé firmy způsobilý pro financování.

Úvěrové podmínky

Úvěrová linka Kabbage funguje spíše jako kreditní karta než tradiční půjčka: Používáte pouze to, co potřebujete, a platíte poplatky pouze za to, kolik skutečně používáte. Pokud jste například dostali kreditní hranici 20 000 $, ale používáte pouze 10 000 $, platíte úrok pouze z 10 000 $. Na svou linku můžete čerpat peníze tak často, jak jednou denně.

Společnost nabízí úvěrové linky až do výše 250 000 $. Každý los proti vaší kreditní hranici je považován za samostatnou půjčku. Pokaždé, když si vezmete jednu z těchto půjček, máte šest nebo 12 měsíců na její splácení. Na dobu 12 měsíců je vyžadována minimální půjčka 10 000 $.

S Kabbage zaplatíte část jistiny plus úrokový poplatek. Úvěrová sazba Kabbage se v průběhu času mění, přičemž majitelé podniků platí na začátku svého funkčního období více a na konci méně. Za šestiměsíční výpůjční dobu, která je standardní dohodou s Kabbage, majitelé podniků platí za první dva měsíce půjčky mezi 1, 5 a 10%. Poté budete muset po zbytek půjčky zaplatit pouze 1 až 1, 5%.

Nejedná se o anualizovanou sazbu, což znamená, že se jedná o jednoduchou úrokovou sazbu, kterou lze použít na celkový zůstatek úvěru. Tato struktura umožňuje majitelům malých podniků platit většinu úroků na začátku úvěru, což umožňuje do konce období větší finanční flexibilitu. Struktura sazeb Kabbage je mezi věřiteli, které jsme přezkoumali, jedinečná.

Kabbage půjčky jsou zajištěny osobní zárukou. Ačkoli není vyžadován žádný oficiální kolaterál, jako je obchodní nebo osobní majetek, osobní záruka je právně závazným prohlášením, které říká, že půjčku půjdete osobně, pokud ji vaše firma nesplní.

Kromě měsíčních poplatků nevznikají za úvěrovou linku Kabbage žádné další náklady. Téměř všichni ostatní věřitelé jsme považovali za poplatek alespoň dodatečný poplatek za původ. Kabbage neúčtuje žádné penále, takže můžete svůj úvěr kdykoli během období splácet.

Pro usnadnění platebního procesu kombinuje Kabbage všechny své platby do jednoho data splatnosti každý měsíc. Rovněž usnadňuje výběr prostředků. Můžete čerpat ze svých úvěrových linek tím, že přejdete do režimu online, pomocí mobilní aplikace společnosti nebo přejetím kartou Kabbage. Tyto tři způsoby financování jsou pro Kabbage jedinečné - jen zřídka poskytují jiní věřitelé mobilní aplikaci, natož fyzickou kartu, aby čerpali finanční prostředky. Prostřednictvím aplikace můžete také provádět platby půjček a prohlížet si historii transakcí.

Kabbage neukládá žádná omezení ohledně toho, na co můžete použít svou kreditní hranici. Způsob použití peněz je zcela na vašem uvážení. Tyto krátkodobé úvěrové linky jsou ideální pro správu cash flow a financování rychlých projektů, jako jsou marketingové nebo reklamní kampaně.

Zákaznický servis a pověst

Byli jsme spokojeni s úrovní zákaznických služeb, které jsme dostali od Kabbage. Abychom vyzkoušeli typ podpory, kterou můžete očekávat, zavolali jsme věřiteli mnohokrát a vystupovali jako majitel firmy se zájmem o úvěrovou linku.

Pokaždé, když jsme kontaktovali věřitele, byli okamžitě k dispozici nápomocní zástupci, kteří zodpověděli všechny naše otázky. Někteří další věřitelé, které jsme volali, nás několikrát vzali rovnou do hlasové schránky. Zástupci Kabbage se ujistili, že na všechny naše otázky jsme odpověděli raději než grilováním, jaký druh podnikání jsme měli nebo kolik peněz jsme potřebovali - což mnoho dalších věřitelů, které jsme nazvali, udělali.

Pracovníci podpory, se kterými jsme hovořili, důkladně zodpověděli všechny naše otázky týkající se úvěrových linek, toho, jak proces splácení funguje a kdo se kvalifikuje. Na konci našich volání jsme měli jasné pochopení toho, jak fungují půjčky Kabbage.

Byli jsme také ohromeni online centrem nápovědy Kabbage. Obsahuje nejrozsáhlejší sekci nejčastějších dotazů téměř všech věřitelů, které jsme vyšetřovali, a odpovídá na otázky týkající se plateb, poplatků, půjček, žádosti a zabezpečení. Celkově je Kabbage o své půjčce velmi transparentní. Mnoho dalších věřitelů se snaží skrýt informace, takže majitelé podniků musí zavolat, aby zjistili kvalifikaci a další podrobnosti o půjčce. Kabbage obsahuje na své webové stránce spoustu relevantních informací o půjčce, což usnadňuje zjištění jeho služby.

Společnost má také dobrou pověst u Better Business Bureau. Některé společnosti, které jsme v této kategorii přezkoumali, měly znepokojivé profily s BBB. Kabbage má hodnocení A + a 4, 5 z 5 hvězdiček na hodnocení zákazníků s daným webem. Má kolem 50 stížností zákazníků, což je nízké pro věřitele; některé mají kolem 2 000 stížností.

Omezení

Jednou nevýhodou Kabbage je krátká doba, kdy musíte splácet své půjčky. Zatímco společnost nedávno začala nabízet 12měsíční lhůtu splatnosti, ne všichni dlužníci mají nárok na tuto možnost. Ti, kteří nemají jen šest měsíců na splácení svých půjček.

Podle internetové stránky BBB bylo od srpna 2017 podáno proti Kabbage 42 stížností za poslední tři roky. Zatímco pro věřitele je typický mnohem větší počet stížností, z těch 42, Kabbage vyřešil ke spokojenosti stěžovatelů pouze šest. Ačkoli Kabbage řešil dalších 36 otázek, buď spotřebitel nepřijal odpověď, nebo BBB od spotřebitele neslyšel zpět k jejich spokojenosti.

Jste připraveni vybrat si alternativního půjčovatele? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:

  • Nejlepší alternativní půjčovatelé pro firmy 2019
  • Nejlepší alternativní půjčka pro spouštěcí půjčky
  • Nejlepší alternativní půjčka pro zálohy obchodníka
  • Nejlepší alternativní půjčka pro špatné úvěrové půjčky
  • Nejlepší alternativní půjčka na půjčky na vybavení
  • Nejlepší alternativní půjčka na půjčky na pracovní kapitál