Anonim

Alternativní půjčky jsou dobrým finančním zdrojem pro malé podniky, které se nemohou kvalifikovat u tradiční banky. Banky mají přísné úvěrové požadavky a mohou váhat při poskytování půjček. Alternativní věřitelé poskytují malým podnikům spolehlivé financování, aniž by vyžadovaly výjimečně vysoké úvěrové skóre. Ačkoli alternativní věřitelé mohou mít vyšší úrokové sazby, stále máte přístup ke kapitálu, který potřebujete pro růst svého podnikání.

Po rozsáhlém výzkumu a analýze doporučujeme společnost OnDeck jako nejlepší alternativní půjčku pro špatné úvěrové půjčky v roce 2019. Chcete-li pochopit, jak jsme vybrali naše nejlepší tipy, přečtěte si naši metodologii a komplexní seznam alternativních poskytovatelů úvěrů na naší stránce nejlepších výběrů.

Proč OnDeck?

K získání úvěru od společnosti OnDeck potřebujete pouze kreditní skóre 600. Společnost také poskytuje rychlý proces financování a vynikající zákaznický servis. Zde je přehled, proč je to náš nejlepší výběr.

Kdo se kvalifikuje?

Špatné úvěrové skóre vás vyloučí z uvažování s mnoha alternativními věřiteli, ale u OnDecku to neplatí. Zatímco většina dlužníků společnosti OnDeck má relativně vysoké úvěrové skóre, věřitel považuje každého s úvěrovým skóre vyšším než 600. To je jedno z nejnižších minimálních úvěrových skóre, které jsme našli u alternativních věřitelů. Financování SBG vedlo cestu s požadavkem 500.

Nízký práh úvěrového skóre však neznamená, že společnost OnDeck schvaluje půjčky pro podniky, které se potýkají s podvody. Znamená to pouze, že místo toho, aby se úvěrová hodnocení použila jako primární faktor při rozhodování o půjčkách, se společnost zaměřuje na to, jak podniky finančně dosahují výkonnosti, pokud jde o měsíční příjmy a peněžní toky. Chcete-li být považován za úvěr, musíte být v podnikání po dobu nejméně jednoho roku a mít alespoň 100 000 $ v příjmech za posledních 12 měsíců.

S potěšením jsme viděli, že OnDeck jasně uvádí své minimální požadavky na webových stránkách společnosti. To neplatí pro všechny alternativní věřitele; měli jsme obtížné najít tyto informace pro ostatní, které jsme zkoumali. Tím, že je OnDeck transparentní online, umožňuje zaneprázdněným žadatelům rychle zkontrolovat, zda se kvalifikují a pochopí, jaký typ půjčky mohou získat. Někteří věřitelé požadují, aby si vypůjčitelé, kteří mají zájem, požadovali více informací. To není ideální pro některé malé podniky a OnDeck si to uvědomuje a poskytuje své informace online.

OnDeck poskytuje půjčky pro více než 700 různých odvětví. Zde jsou uvedena pouze průmyslová odvětví, ve kterých nemůže půjčit. Zejména společnost OnDeck nemůže půjčovat organizacím pro ubytování a stravování, náboženským organizacím ani prodejcům střelných zbraní.

Proces podávání žádostí a schvalování

Z alternativních poskytovatelů úvěrů, které jsme zvažovali, má OnDeck jeden z nejrychlejších procesů žádosti a schválení. Žádost můžete vyplnit během několika minut tím, že půjdete online nebo zavoláte věřiteli a promluvíte s odborníkem na půjčku, který vám vyplní žádost.

OnDeck požaduje základní informace o vaší firmě - jméno, adresa, daňové identifikační číslo, roky provozu a právnická osoba - a vyžaduje, abyste uvedli svůj odhadovaný hrubý roční příjem a průměrný bankovní zůstatek.

Po odeslání žádosti provede OnDeck měkkou kontrolu kreditu. To je výhodné pro ty, kteří mají špatný úvěr, protože to nesnižuje vaše kreditní skóre, jako to dělá tvrdý dotaz. Mnoho dalších věřitelů, které jsme zkoumali, provádí pouze tvrdé úvěrové kontroly. OnDeck také poskytuje flexibilitu pro dlužníky, kteří chtějí porovnat více nabídek od různých úvěrových společností - pokud půjdete s jinou nabídkou, vaše kreditní skóre není ovlivněno měkkým dotazem společnosti OnDeck.

OnDeck prozkoumá vaše poslední tři měsíce bankovních výpisů. Můžete je poskytnout dvěma různými způsoby. Jednou z možností je elektronická autorizace vaší banky k odesílání informací OnDeck prostřednictvím jednorázového importu. Toto je doporučená možnost, protože to zjednodušuje proces schvalování tím, že OnDeck rychle umožňuje prohlížet data. Druhou možností je zaslat tištěné kopie výpisů z účtu poštou, e-mailem nebo faxem přímo společnosti OnDeck. Nevýhodou této možnosti je, že úvěrový specialista musí informace zkontrolovat ručně, což prodlužuje dobu potřebnou k schválení. Pokud svou aplikaci pošlete poštou, mohlo by to také prodloužit dobu financování. Elektronický převod je nejrychlejším a nejsnadnějším způsobem, jak získat finanční prostředky.

V závislosti na způsobu zasílání bankovních výpisů může být schválení dokončeno během několika minut, s prostředky vloženými na váš účet do 24 hodin. Tento proces je podstatně rychlejší než u většiny ostatních věřitelů, které jsme zkoumali, což trvá 3–5 dní na schválení a 5 až 7 dní na poskytnutí financování. Díky financování ve stejný den jsou půjčky OnDeck ideální pro majitele podniků, kteří potřebují rychlé financování pro správu peněžních toků. Pouze hrstka organizací, na které jsme se zaměřili, poskytuje financování ve stejný den.

Úvěrové podmínky

OnDeck nabízí termínované půjčky i úvěrové linky. Krátkodobé a dlouhodobé půjčky jsou k dispozici termínované půjčky do 500 000 USD. Krátkodobé půjčky jsou půjčky s pevnou sazbou počínaje úrokem 9%, přičemž platby zůstávají stejné po celou dobu trvání úvěru. Podmínky úvěru se pohybují od 3 do 12 měsíců.

Dlouhodobé půjčky společnosti OnDeck se pohybují od 15 do 36 měsíců a zahrnují roční úrokovou sazbu. Tato sazba začíná na 9, 99% a je anulována po celou dobu trvání úvěru, což znamená, že roční úrokové procento se platí na základě průměrného zůstatku úvěru. Účtuje se jednorázový původní poplatek ve výši 2, 5% až 4%. OnDeck poskytuje flexibilitu a více možností pro majitele firem, kteří hledají dlouhodobé půjčky. Většina věřitelů, které jsme hodnotili, nabízí pouze půjčky do 12 měsíců.

Řady úvěrů až do výše 100 000 USD jsou také k dispozici od společnosti OnDeck. Úrokové sazby pro úvěrové linky mohou být až 13, 9%. K dispozici je také měsíční poplatek za údržbu ve výši 20 $, ale je od něj upuštěno, pokud si při prvním losování vyberete 5 000 $. Zatímco OnDeck chce vědět, jak plánujete peníze utratit, neexistují žádná omezení ohledně toho, na co můžete půjčky použít. Půjčky OnDeck se používají k různým účelům, včetně pracovního kapitálu, nového inventáře nebo vybavení, najímání zaměstnanců, rozšiřování, přestavování, marketingu a řízení peněžních toků.

Úvěry OnDeck splácíte denně nebo týdně, přičemž stejná pevná částka se automaticky odečte z vašeho bankovního účtu. Automatické vybírání peněz pomáhá s vaším peněžním tokem a brání vám v chybějících větších měsíčních platbách. Ne všichni věřitelé, se kterými jsme se zabývali, tuto možnost nabízejí.

Co nás na OnDecku nejvíce zapůsobilo, byla jeho průhlednost. Na rozdíl od jiných věřitelů, kteří chtěli skrýt podrobnosti o svých úvěrových programech, OnDeck jasně definuje své úvěrové podmínky na svých webových stránkách.

Zákaznický servis a pověst

Byli jsme spokojeni se zákaznickým servisem, který jsme obdrželi od společnosti OnDeck. Abychom vyzkoušeli zákaznickou podporu společnosti, zavolali jsme věřiteli vícekrát a vystupovali jako majitel firmy se zájmem o půjčku.

Specialisté na půjčky okamžitě odpověděli na naše výzvy a místo toho, aby se nás pokusili prodat na půjčku, si našli čas na zodpovězení všech našich otázek. Během našich hovorů odborníci na půjčky nikdy nespěchali přes jejich odpovědi. Všichni si vzali čas na důkladnou diskusi o každé otázce. Ostatní věřitelé odpověděli jednou nebo dvěma slovy a obecně se zdálo, že nemají zájem na tom, abychom měli jasnou představu o tom, jak jejich půjčky fungují. Na konci našich hovorů na OnDeck jsme měli jasné pochopení jeho úvěrových programů.

OnDeck také nabízí podporu živého chatu. Tuto službu jsme několikrát využili k dalšímu dotazování na různé aspekty půjček. Živá podpora odpověděla na naše otázky okamžitě a v tak podrobných detailech, jaké jsme dostali telefonicky.

OnDeck má solidní reputaci online, s jedním z nejvyšších skóre Better Business Bureau každé společnosti, kterou jsme zkontrolovali. Je to akreditovaná firma, která vydělala společnost A + se společností a získala 4, 5 z 5 hvězdiček. Věřitelé mají obvykle notoricky nízké skóre BBB. Jeho recenze byly v souladu s našimi zkušenostmi s prodejním týmem společnosti. Místo toho, abychom se zaměřili na přihlášení k půjčce, ujistili se, že chápeme úvěrový proces jako celek.

Omezení

Největší nevýhodou systému OnDeck je to, že nabízí pouze zajištěné půjčky. Úvěry OnDeck jsou však namísto specifické hodnoty zajištění zajištěny obecným zástavním právem k aktivům podniku a jsou zajištěny osobní zárukou. Pro některé vlastníky by to mohl být odtok.

Zatímco OnDeck má kladné skóre BBB, našli jsme stížnosti. Podle internetové stránky BBB bylo od března 2019 proti společnosti OnDeck v posledních třech letech podáno 28 stížností. Z nich bylo 28 vyřešeno ke spokojenosti stěžovatele, přičemž tři byly vyřešeny za posledních 12 měsíců. Většina alternativních poskytovatelů úvěrů, které jsme přezkoumali, měla vůči BBB určité kritiky. Přes stížnosti je OnDeck akreditovaným členem BBB s ratingem A +.

Dalším potenciálním negativem pro firmy se špatným úvěrem používající OnDeck je minimální požadované kreditní skóre. Přestože je 600 jedním z nejnižších minim věřitelů, které jsme prozkoumali, může být pro některé podniky příliš vysoká. Jediným věřitelem, kterého jsme do procesu schvalování nezohlednili, je PayPal. Tento věřitel není jedním z našich nejlepších tipů, ale poskytuje přesvědčivou obchodní hotovostní zálohu . PayPal může být také nejlepší volbou pro online podniky, které tuto službu již využívají ke shromažďování finančních prostředků.

Jste připraveni vybrat si alternativního půjčovatele? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:

  • Nejlepší alternativní půjčovatelé pro firmy 2019
  • Nejlepší alternativní půjčka pro úvěrové linky
  • Nejlepší alternativní půjčka pro spouštěcí půjčky
  • Nejlepší alternativní půjčka pro zálohy obchodníka
  • Nejlepší alternativní půjčka na půjčky na vybavení
  • Nejlepší alternativní půjčka na půjčky na pracovní kapitál