Anonim

Bez ohledu na to, jaký typ podnikání máte, musíte být schopni přijímat platby kreditní kartou od svých zákazníků. Jistě, je snazší přijímat hotovost, ale také chcete přijímat kreditní a debetní karty, protože tolik lidí dává přednost placení věcí tímto způsobem.

Chcete-li to však provést, musíte si vybrat poskytovatele služeb - což může být náročné, protože před výběrem procesoru si mohou vybrat stovky společností zpracovávajících platby a několik faktorů, které je třeba zvážit. Chcete-li najít nejvhodnější a nejméně nákladnou cestu z kreditní karty zákazníka na váš bankovní účet, budete hledat společnosti zpracovávající kreditní karty, které mají nízké sazby, málo poplatků a meziměsíční smlouvy.

Pokud je vaše firma nová nebo dosud nepřijímá platby kreditními kartami, pravděpodobně se ptáte: „Jak přijímáte kreditní karty?“a „Kolik stojí přijímání kreditních karet?“Tyto kroky vás provedou procesem nastavení zpracování kreditní karty pro vaši firmu. Přejděte dolů nebo klikněte na odkazy a dozvíte se více o každém kroku.

Chcete-li přijímat kreditní karty, musíte udělat následující kroky:

  1. Rozhodněte se, který typ procesoru bude pro vaše podnikání nejvhodnější. Měli byste pracovat s agregátorem, obchodním poskytovatelem služeb nebo přímým zpracovatelem? Jak víte, jaký typ služby zpracování kreditních karet potřebujete?
  2. Zjistěte, jak plánujete přijímat kreditní karty a vyhodnotit možnosti vybavení. Plánujete přijímat kreditní karty online, u pokladny na pultu v kamenném obchodě, nebo dáváte přednost mobilnímu zpracování kreditních karet, které používá smartphone a čtečku karet? Nebo chcete přijímat platby více způsoby?
  3. Další informace o poplatcích za zpracování kreditních karet a modelech stanovení cen. To vám pomůže vědět, co hledat - a zda dostáváte hodně nebo platíte víc, než byste měli.
  4. Zavolejte třem nebo více společnostem zpracovávajícím kreditní karty, kde získáte cenové nabídky. Mnoho poskytovatelů služeb přizpůsobuje své sazby pro každého klienta, takže musíte zjistit, co je pro vaše konkrétní podnikání dobré. Musíte také vědět, jaké informace byste nikdy neměli dát prodejnímu zástupci, dokud nebudete připraveni se zaregistrovat u procesoru.
  5. Před výběrem procesoru si přečtěte smlouvu. Zjistěte, které podmínky jsou obchodovatelné, kde najít záludné skryté poplatky a kdy byste měli hledat jinou možnost.
  6. Požádejte o účet ke zpracování kreditní karty. Jakmile se rozhodnete, se kterým zpracovatelem plateb chcete pracovat, je čas požádat o účet obchodníka.

Pokud jste připraveni vybrat poskytovatele služeb, podívejte se na naše doporučení a recenze zpracovatelů kreditních karet. Pokud plánujete k přijímání platebních karet používat systém místního prodeje, máme pro ně také doporučení systému POS a recenze.

Poznámka editora: Hledáte informace o zpracovatelích kreditních karet? Použijte dotazník níže a naši prodejní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace.

widget widget buyerzone

1. Rozhodněte se, který typ procesoru bude pro vaše podnikání nejvhodnější.

První věc, kterou je třeba zvážit, je, zda potřebujete službu, která pracuje s jednotlivci nebo zda můžete pracovat s těmi, které slouží pouze podnikům. Druhou věcí, kterou musíte zohlednit, je průměrný měsíční objem plateb kreditními a debetními kartami, které přijímáte. Zde jsou čtyři případy použití, které vám pomohou najít správné řešení zpracování plateb.

Pokud jste jednotlivec, který chce přijímat kreditní karty pro osobní použití - například, pokud chcete přijímat kreditní karty při prodeji v garáži nebo pro práci na volné noze, nebo pokud vaše firma ještě není oficiální - náměstí je dobrá volba. Je to jeden z mála zpracovatelů plateb, který pracuje jak s jednotlivci, tak s podniky, a vše, co zaplatíte, je malý poplatek pokaždé, když přijmete platbu kreditní kartou - neexistují žádné měsíční ani roční poplatky. Čtverec vám dá kartový swiper, nebo si můžete koupit levnou čtečku čipových karet od společnosti.

Pokud chcete jednoduše přijímat platby kreditními kartami od přátel, rodiny nebo jiných lidí, které znáte a kterým důvěřujete - například od přátel, se kterými jste včera večer rozdělili účet, můžete použít platební služby PayPal nebo peer-to-peer. jako Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay Send nebo Zelle.

Tip: Nechcete používat platební službu P2P k přijímání plateb, pokud neznáte a nedůvěřujete jednotlivci, protože kupující mohou převrátit transakce.

Pokud vaše malá firma zpracovává méně než 2 500 $ měsíčně nebo má malé prodejní vstupenky, chcete pracovat s zprostředkovatelem plateb, jako je PayPal, Square nebo Stripe. Jsou levnější, když je použijete v tomto objemu zpracování, protože za každou platbu kreditní nebo debetní kartou, kterou přijímáte, platíte pouze malý poplatek - vyjádřený jako procento z každého prodeje a někdy i poplatek za transakci. Přestože zprostředkovatelé plateb účtují vyšší procento než jiné typy sazeb za zpracování plateb, ušetříte peníze, protože neplatíte žádné další poplatky. Neexistuje žádný instalační poplatek, měsíční poplatek (jako jsou výpisy a poplatky za platební bránu) ani roční poplatek za dodržování PCI.

Zprostředkovatelé plateb, nazývaní také mobilní zpracovatelé kreditních karet, se někdy označují jako agregátoři obchodníků, protože sponzorují více obchodníků v rámci svých hlavních účtů obchodníka. Usnadňuje se registrace k účtu a platí se méně poplatků, ale mohou být restriktivnější. Měli byste si pozorně přečíst uživatelskou smlouvu, abyste se ujistili, že vámi poskytované zboží nebo služby nejsou zakázány. Také si uvědomte, že pokud se ve vašem zpracování vyskytnou nesrovnalosti, jako jsou neobvykle velké transakce nebo náhlý nárůst v měsíčním objemu, může procesor zmrazit vaše finanční prostředky - což může být pro váš peněžní tok obtížné.

Tip: Pokud máte malé prodejní vstupenky, ušetřete peníze výběrem společnosti zpracovávající kreditní karty, která účtuje pouze procento z každého prodeje. Někteří také účtují malý poplatek za transakci - obvykle 10 až 30 centů - ale toto se rychle zvyšuje, pokud jsou vaše prodejní vstupenky malé.

Pokud vaše malá firma zpracovává více než 3 000 $ měsíčně nebo má velké prodejní vstupenky, chcete pracovat s ISO / MSP, jako je Helcim, Flagship Merchant Services, Fattmerchant nebo Payline. Tyto společnosti zpracovávající platby vám mohou nastavit účet obchodníka, a přestože účtují poplatky, které agregátoři ne, mají nižší sazby, což vám při zpracování v tomto objemu nebo vyšším ušetří peníze.

ISO / MSP jsou nezávislé prodejní organizace (ISO) a poskytovatelé obchodních služeb (MSP), kteří prodávají účty obchodníků od přímých zpracovatelů. Protože stále zpracováváte menší objem než velké podniky, pravděpodobně nebudete mít lepší ceny od přímých procesorů. Budete chtít nakupovat a najít nízké ceny, několik poplatků a smlouvu na měsíc.

Tip: Pokud zpracováváte každý měsíc malý objem kreditních karet, vyhledejte zpracovatele plateb, který neúčtuje minimální měsíční poplatek, což je minimální částka poplatků za zpracování kreditních karet v dolarech, kterou musíte každý měsíc generovat. Pokud nevygenerujete dost poplatků, zaplatíte poplatek, abyste tento rozdíl vykompenzovali. Když voláte k nabízení cen, nezapomeňte se zeptat, jaké je měsíční minimum a dolarovou částku prodeje, kterou budete muset každý měsíc zpracovat, abyste ji splnili.

Pokud každý měsíc zpracováváte velký objem prodeje, můžete také zvážit práci s přímým procesorem, jako jsou First Data, Chase Merchant Services, Elavon, TSYS nebo Worldpay. Tyto společnosti bývají vhodnější pro velké podniky, ale také pracují s malými podniky.

Přímí zpracovatelé poskytují účty obchodníků a mají vztahy s bankami a značkami kreditních karet. Znovu budete chtít porovnat obchod za výhodné ceny, poplatky a smlouvu.

Pokud plánujete použít systém prodeje, chcete se u společnosti zjistit, s kým zpracovateli kreditních karet je systém POS kompatibilní, protože to může omezit vaše možnosti. Někteří vyžadují, abyste používali své vlastní zpracovatelské služby, ale ti nejlepší vám umožní pracovat s platebními procesory třetích stran, abyste mohli nakupovat za nízké ceny a poplatky.

2. Zjistěte, jak plánujete přijímat kreditní karty a vyhodnotit možnosti vybavení.

Chcete být schopni přijímat platby kreditní kartou kdekoli a jakkoli chcete, aby vaši zákazníci platili, ať už je to osobně ve vaší firmě nebo na jiném místě, online prostřednictvím vašeho webu nebo elektronických faktur (včetně jednorázových i opakujících se plateb) přes telefon nebo přes více kanálů.

Jakmile se rozhodnete, jak budete přijímat kreditní karty, musíte přemýšlet o tom, jaký druh vybavení pro zpracování kreditní karty budete potřebovat. Všichni čtenáři karet mohou přijímat karty s magnetickým proužkem, ale chcete model, který dokáže přijímat i čipové karty EMV, protože vás chrání před odpovědností za podvody, ke kterým dochází v místě prodeje. Čtečky karet EMV vám také umožňují přeskočit autentizaci podpisů, což může urychlit proces pokladny.

V ideálním případě bude čtečka karet mít také technologii NFC, která vám umožní přijímat mobilní peněženky, jako jsou Google Pay a Apple Pay, takže nebudete muset znovu upgradovat své vybavení, protože se tento způsob platby stává populárnějším.

Téměř každý zpracovatel kreditní karty prodává zařízení na zpracování a ve většině případů od nich dostanete alespoň čtečku karet. Pokud již vlastníte terminál, procesor jej může přeprogramovat, i když za tuto službu se někdy platí poplatek. Pokud si chcete koupit periferie od dodavatele třetí strany, musíte zkontrolovat kompatibilitu pomocí procesoru.

Měli byste plánovat nákup vybavení pro zpracování vaší kreditní karty předem. Platební sklad vysvětluje v blogu, proč byste si nikdy neměli najímat terminál pro zpracování kreditní karty. Jeden obchodník podepsal leasing za 99 $ měsíčně se 48měsíční dobou za stroj - ve skutečnosti zaplatil 4 800 $ za stroj, který stojí 300 USD za nákup. FTC také varuje před leasingem zařízení pro zpracování kreditních karet.

Také si dávejte pozor na „bezplatná“zařízení, protože vám mohou být účtovány vyšší sazby a další poplatky (např. „Poplatek za pojištění“nebo nějaký poplatek za údržbu zařízení) a většina společností vyžaduje, abyste zařízení při uzavření účtu vrátili. .

Zde jsou některé z vašich možností zpracování hardwaru a technologie.

Mobilní čtečka kreditních karet

Jedná se o přenosné zařízení, které používáte s chytrým telefonem nebo tabletem a kreditní kartou. Některé modely se připojují do konektoru pro sluchátka nebo blesku na telefonu nebo tabletu, ale mnoho novějších modelů se připojuje přes Bluetooth. Mnoho procesorů dává zákazníkům bezplatný swiper kreditní karty, ale měli byste upgradovat na model, který přijímá čipové karty EMV a bezkontaktní platby NFC. Jsou velmi cenově dostupné a obvykle stojí méně než 100 USD.

Čtečky mobilních karet lze použít jako samostatná zařízení nebo jako součást většího systému. Ačkoli jsou oblíbené u majitelů malých podniků, kteří přijímají kreditní karty na cestách nebo v terénu, jsou užitečné také pro podniky, které chtějí zpracovávat transakce odkudkoli v obchodě nebo pro ty, které denně provádějí jen několik transakcí na fyzickém místě.

Terminál kreditní karty

Tento typ čtečky karet má často zabudovanou tiskárnu s účtenkami a klávesnici (pro debetní transakce PIN). Modely pultu se připojují prostřednictvím vytáčeného připojení nebo Ethernetu. Bezdrátové modely se připojují přes Bluetooth, Wi-Fi, 3G nebo GPRS. Všechny nové modely jsou kompatibilní s EMV, takže můžete přijímat čipové karty a většina z nich má také technologii NFC, takže můžete přijímat mobilní platby. Terminály kreditní karty obvykle stojí 150 až 600 USD.

Platební terminály jsou nejběžnějším typem zařízení pro zpracování a jsou nejlepší pro podniky, které potřebují čtečku karet, aby se připojily k POS systému nebo pracovaly spolu s ním, nebo ty, které nepotřebují systém zpracování kreditních karet, aby provedly cokoli jiného, ​​než aby přijímaly platby. [Viz náš související článek: Stroje na kreditní karty: Odpovědi na časté dotazy ]

Prodejní systém (POS)

Jedná se o kompletní pokladní stanici, která obvykle zahrnuje software, tablet nebo dotykový displej, čtečku karet, zásuvku na peníze a tiskárnu účtenek. Některé systémy mají vestavěné čtečky karet, zatímco jiné se připojují k terminálu kreditních karet nebo mobilní čtečce kreditních karet nebo se k nim používají. Lze také přidat čtečky čárových kódů a další periferie.

Cena systémů POS, která je k dispozici od poskytovatelů obchodních účtů nebo POS společností, závisí na typu zvoleného systému. Systémy založené na tabletu, které pracují s hardwarem třetích stran, jsou obvykle nejméně drahé. Tyto systémy jsou nejlepší pro firmy s fyzickým umístěním, zejména pro ty, které se chtějí připojit k jinému podnikovému softwaru, jako jsou účetní nebo inventární programy. [Podívejte se na naše doporučení a recenze systémů POS .]

Platební brána

Pokud chcete přijímat kreditní karty online - například, pokud prodáváte zboží nebo služby prostřednictvím svého webu nebo platformy elektronického obchodování - potřebujete platební bránu. Většina zpracovatelů kreditních karet vás může touto technologií nastavit a pomůže vám ji připojit k vašemu webu. Někteří zpracovatelé mají proprietární platební brány a jiní vás nastavují pomocí brány třetích stran, jako je Authorize.Net. Za tuto službu se obvykle platí další měsíční poplatek a někteří zpracovatelé také účtují poplatek za nastavení brány a další poplatek za transakci.

Tip: Pokud již karty přijímáte na fyzickém místě, před registrací u jiné služby se u svého procesoru obraťte na online platební karty, protože některé smlouvy mají výhradní ustanovení, která vám brání v práci s více zpracovateli plateb.

Poznámka editora: Hledáte správného procesoru kreditní karty pro vaši firmu? Vyplňte níže uvedený dotazník, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali ohledně vašich potřeb.

widget widget buyerzone

3. Dozvíte se více o poplatcích za zpracování kreditních karet a cenových modelech.

Poplatky za zpracování kreditní karty jsou matoucí, ale musíte pochopit, co jsou a za co jsou, abyste mohli vyjednat nejlepší transakční sazby a vyhnout se placení více, než je nutné za tento typ služby.

Tři běžné typy poplatků za zpracování kreditní karty jsou následující. Přejděte dolů nebo klikněte na odkazy a dozvíte se o nich více.

  • Transakční poplatky (nebo sazby): Jedná se o poplatky, které platíte za každou transakci. Obvykle jsou vyjádřeny jako procento z prodeje plus paušální poplatek za každou transakci. Pro přehlednost označujeme tyto poplatky jako sazby. Zpracovatelé mají různé metody výpočtu a účtování těchto sazeb - označujeme je jako cenové modely - což může způsobit, že bude obtížné zjistit, co skutečně zaplatíte a zda dostáváte dobrý obchod.
  • Servisní poplatky: Jedná se o měsíční a roční poplatky za vedení účtu, jako jsou poplatky za výpisy a poplatky za dodržování předpisů PCI. Některé z nich jsou standardní poplatky, ale jiné nejsou účtovány nejlepšími zpracovateli kreditních karet.
  • Vedlejší poplatky: Jedná se o poplatky, které vám budou účtovány za jednotlivé případy, a jsou spouštěny určitými akcemi na vašem účtu, jako jsou zpětná zúčtování. Některé z nich jsou opět standardní poplatky, ale jiné nejsou účtovány nejlepšími službami zpracování kreditních karet.

Transakční poplatky

Sazby transakcí se počítají odlišně, v závislosti na cenových modelech, které zpracovatelé používají.

Cenové modely

Tři nejběžnější cenové modely jsou mezibankovní, odstupňované a paušální. Zde je uvedeno, jak každá možnost funguje, spolu s informacemi o tom, který cenový model je nejlepší pro různé typy a velikosti firmy.

Paušální ceny obvykle účtují zprostředkovatelé plateb, jako jsou náměstí a PayPal. Na základě toho, jak přijímáte kreditní a debetní karty svých zákazníků, existují různé sazby. Toto je nejjednodušší cenový model.

Zde je příklad paušálního oceňování využívající transakční poplatky PayPal:

  • Karta je přítomna. Za karty, které osobně přijmete pomocí čtečky čipových karet nebo čtečky karet, ať už v obchodě nebo v mobilu, zaplatíte 2, 7% transakce. Jedná se o nejnižší sazbu, protože tento způsob platby má nejnižší riziko podvodu.
  • Karta není k dispozici: zadáno. Pokud karta zákazníka nefunguje a musíte ji zadat, nebo pokud přijmete platbu telefonicky a zadejte údaje o kartě, zaplatíte za transakci 3, 5% plus 15 centů. Tato metoda je dražší, protože ke zpracování transakce nepoužíváte fyzickou kartu, takže existuje zvýšené riziko podvodu.
  • Karta není k dispozici: online. Pokud přijmete online platbu - prostřednictvím svého webu, platební stránky propojené s vaším webem nebo elektronické faktury - zaplatíte 2, 9% plus 30 centů. Tato metoda je dražší než metoda přítomná na kartě, protože se jedná o vzdálenou transakci, ale je nižší než míra zaúčtování, protože vyžaduje, aby váš zákazník poskytl další ověřovací informace (jako je vaše adresa a číslo CSV na zadní straně karty) .

Tip: V závislosti na typu karty, kterou přijímáte, obvykle neexistuje žádný rozdíl v sazbě podle typu karty, kterou přijímáte. Je to výhoda, pokud přijímáte mnoho odměn kreditní karty nebo karty American Express, protože neplatíte vyšší sazbu. (Ostatní zpracovatelé za tyto karty účtují více - přibližně 3, 5% není neobvyklé u transakcí s kartou pomocí prémiové odměny.) Pokud však většina vašich zákazníků platí osobně pomocí debetních karet PIN, platíte více než s jinými cenovými modely.

Interchange-plus je nejlepší volbou pro většinu podniků. Odborníci v oboru doporučují stanovení cen za směnu plus, protože je transparentnější než ostatní oceňovací modely, což vám přesně ukazuje, kolik značek platíte poskytovateli služeb.

Výměnné poplatky jsou stanoveny kartovými asociacemi nebo kartovými sítěmi, které platí bankám zapojeným do transakce za přesun peněz z účtu kreditní karty vašeho zákazníka na váš firemní bankovní účet. Existují stovky směnných kurzů v závislosti na typu karty a značky. Sítě karet také účtují malé poplatky za každou transakci. Tyto sazby jsou stejné pro každý procesor - bez ohledu na to, zda se jedná o zprostředkovatele plateb, ISO / MSP nebo přímý procesor - a nejsou obchodovatelné. Jedinou obchodovatelnou součástí transakční sazby je označení procesoru.

U tohoto modelu vám procesor předává směnné kurzy a poplatky za přidružení karet účtované sítěmi kreditních karet - Visa, Mastercard, Discover a American Express - a přidává procentuální sazbu přirážky a poplatek za transakci.

Když obdržíte cenovou nabídku pro tento cenový model, obdržíte pouze procentuální částku za zpracování a poplatek za transakci, kterou obdržíte, takže za každou transakci zaplatíte tuto částku nad směnným kurzem.

Tady je příklad cen za směnu plus služby využívající transakční poplatky Helcimu. Pokud přijmete platbu kreditní kartou osobně pomocí čtečky čipových karet EMV nebo swiper, jedná se o sazby, které zaplatíte:

  • Značení procesoru: 0, 25% plus 8 centů. Toto je sazba, kterou jste uvedli, když žádáte o výměnu plus ceny. Toto je jediná obchodovatelná část této sazby.
  • Výměnný kurz: 1, 65% plus 10 centů. Toto je příklad toho, co může stát zpracování maloobchodní transakce pomocí kreditní karty Visa Rewards.
  • Poplatek za přidružení karet: 0, 15% plus 2 centy. Toto je poplatek, který společnost Visa účtuje za transakce kreditní kartou.

Pro tento příklad transakce by tedy byla plná sazba 2, 05% plus 20 centů.

Tip: Nejlepší zpracovatelé nabízejí tento typ cen všem svým zákazníkům a zveřejňují své ceny online. Většinu času však musíte o to konkrétně požádat a mohou se vyskytnout obruče, které musíte přeskočit, abyste se na ni kvalifikovali, jako je zpracování určitého objemu prodeje každý měsíc nebo zpracování se společností po stanovenou dobu, například šest měsíců až rok.

Odstupňovaná cena může být dobrou volbou, pokud vaši zákazníci obvykle platí osobně pomocí běžných debetních karet, i když to může být drahé, pokud dávají přednost použití prémiových odměn, podnikových nebo mezinárodních kreditních karet. Většina zpracovatelů upřednostňuje tento cenový model, ale odborníci v oboru doporučují, protože je méně transparentní než ostatní:

  • Neexistuje způsob, jak přesně vědět, co je značka procesoru, protože každý procesor nastavuje své vlastní úrovně a rozhoduje, které výměnné kurzy spadají do každé úrovně.
  • Většina procesorů nezveřejňuje odstupňované sazby v plné výši online. Místo toho inzerují ceny upoutávek (platí pouze pro běžné debetní karty přijímané osobně). Mnoho obchodních zástupců nezveřejňuje, kolik úrovní, ceny pro každou úroveň nebo jaké typy karet a transakcí jsou zahrnuty v každé úrovni, pokud o tyto informace výslovně nepožádáte - obchodníky tak nešťastně překvapí, když dostanou první vyúčtování.
  • Transakce mohou být „sníženy“z různých důvodů, což má za následek vyšší sazby než ty, které jste uvedli. Když požadujete cenovou nabídku, budete se chtít zeptat, jaké akce mohou způsobit, že transakce bude snížena.

Tip: Pokud požadujete cenovou nabídku, měli byste požádat o směnu plus ceny. V opačném případě se zeptejte, kolik úrovní existuje, sazba pro každou úroveň a jaké typy karet a metody přijetí jsou seskupeny do každé úrovně. Obvykle existují tři úrovně: kvalifikovaná, středně kvalifikovaná a nekvalifikovaná. Některé však mají pouze dvě a mohou existovat i oddělené úrovně pro debetní a kreditní karty.

Poplatky za služby

Většina zpracovatelů kreditních karet s úplnými službami účtuje kromě sazeb za zpracování také řadu poplatků za údržbu vašeho účtu a poskytování zákaznické podpory. Zprostředkovatelé plateb tyto poplatky obvykle neúčtují. Než podepíšete smlouvu na zpracování, přečtěte si ji a ujistěte se, že jste si vědomi všech poplatků, které procesor zpoplatňuje, abyste nebyli šokováni, když obdržíte první fakturu. Zde jsou uvedeny nejčastější servisní poplatky.

  • Měsíční poplatek: Také se nazývá poplatek za výpis, pokrývá náklady zpracovatele na přípravu měsíčních výpisů a zákaznický servis. To obvykle stojí 5 až 15 dolarů. Může být vyšší, pokud zahrnuje vstupní poplatek a poplatek za splnění PCI. Pokud se rozhodnete přijímat výpisy v tištěné podobě poštou, mohou se účtovat další náklady.
  • Soulad s PCI: Tento poplatek se obvykle účtuje ročně a stojí přibližně 100 USD, přestože někteří zpracovatelé tento poplatek zahrnují měsíční poplatek nebo ho účtují čtvrtletně. Poskytovatelé služeb vám za tento poplatek pomohou potvrdit, že vaše firma dodržuje pokyny PCI. Pokud se vám nepodaří prokázat shodu, každý měsíc vám bude účtován drahý poplatek za nedodržení předpisů PCI, dokud nedostanete certifikaci. Někteří zpracovatelé nabízejí vzdání se tohoto poplatku za první rok, když se zaregistrujete k účtu. Zprostředkovatelé plateb jsou v souladu s PCI, takže jejich obchodníci nemusí tento poplatek certifikovat a platit.
  • Poplatek za bránu: Pokud přijímáte platby online, potřebujete přístup k platební bráně. Obvykle je tento poplatek účtován měsíčně a stojí přibližně stejně jako měsíční poplatek, ale někteří zpracovatelé také připouštějí malý poplatek za transakci.
  • Měsíční minimum: Pokud zpracováváte každý měsíc malý objem transakcí, chcete vyhledat poskytovatele, který tento poplatek neúčtuje, protože se obvykle počítá na základě poplatků za zpracování, které generujete, nikoli plné dolarové hodnoty každé transakce. Obvykle je toto minimum 25 USD, i když někteří procesoři jej nastavili výše. Nezapomeňte požádat o částku dolaru, kterou musíte každý měsíc zpracovat, abyste tento požadavek splnili.

Náhodné poplatky

Některé poplatky jsou účtovány pouze v případě, že došlo k určitým úkonům. Pokud například zákazník zahajuje zpětné zúčtování, budete muset zaplatit poplatek za zpětné zúčtování. Pokud používáte službu ověření adresy procesoru (AVS) nebo zavoláte své hlasové autorizační středisko jako kontroly prevence podvodů před zpracováním transakce, zaplatíte malý poplatek. Před uzavřením smlouvy se zpracovatelskou společností si přečtěte smlouvu v plné výši, abyste přesně věděli, jaké poplatky očekávat.

Tip: Chcete-li se dozvědět více o poplatcích za zpracování kreditních karet, včetně seznamu poplatků, které byste nikdy neměli platit, podívejte se na našeho průvodce pro malé firmy k poplatkům za zpracování kreditních karet na našem sesterském webu Business.com.

4. Zavolejte tři nebo více společností zpracovávajících kreditní karty, abyste získali cenové nabídky.

Nejlepší procesor pro kreditní karty pro vaše podnikání je ten, který vám nabízí nejlepší hodnotu - s nízkými a transparentními sazbami, bez skrytých poplatků a buď s meziměsíční smlouvou, nebo službami typu pay-as-you-go. Ačkoli mnoho z nejlepších poskytovatelů služeb kreditních karet zveřejňuje své ceny online, někteří ne, raději přizpůsobit své sazby pro každého klienta. Měli byste plánovat volání nejméně tří procesorů a vyžádání cenových nabídek a smlouvy o přezkoumání, abyste mohli porovnat ceny a poplatky pro vaše konkrétní podnikání.

I když všichni nejlepší zpracovatelé kreditních karet na vašem seznamu zveřejňují své ceny online, je dobré zavolat a promluvit si s obchodním zástupcem, protože může být k dispozici propagace nebo můžete vyjednat lepší nabídku. To vám také dává chuť na kvalitu služeb zákazníkům společnosti, což vám umožní posoudit, jak rychle, vstřícně a dobře znáte zástupce, se kterým mluvíte - což může být důležitým hlediskem při výběru poskytovatele služeb, zejména pokud zástupce být vaším správcem účtu.

Tip: Nikdy neprodávejte prodejci údaje o svém bankovním účtu nebo čísle sociálního zabezpečení, dokud nejste připraveni se zaregistrovat u této společnosti. Rovněž nikdy nic nepodepisujte ani neposkytujte žádné dokumenty, které obsahují váš podpis, dokud nejste připraveni se zaregistrovat u této společnosti. (Tato „aplikace“, kterou chtějí, abyste podepsali, je ve skutečnosti součástí smlouvy. Pokud ji podepíšete, zaregistrovali jste se k účtu.) Pokud se podíváte na stížnosti online v tomto odvětví, je pro mnoho obchodníků nahlášeno, účet ke zpracování kreditní karty bez jejich souhlasu, proto byste měli přijmout tato opatření.

Pokud již víte, co potřebujete a chcete vidět naše doporučení ohledně nejlepších služeb zpracování kreditních karet, navštivte naši stránku nejlepších tipů zde .

5. Před výběrem procesoru si přečtěte smlouvu.

Nikdo nechce číst smlouvu před podpisem služby, ale v tomto odvětví je to jen něco, co musíte udělat. Pokud se zaregistrujete u plně servisního procesoru, riskujete, že budete na několik let zavřeni ve svých službách a zaplatíte víc, než jste čekali. Pokud se zaregistrujete u zprostředkovatele plateb, možná zjistíte příliš pozdě, že má určité limity zpracování nebo nepodporuje podniky ve vašem oboru, což má za následek zmrazené prostředky nebo uzavřený účet.

Nejlepší společnosti zpracovávající kreditní karty poskytují své služby každý měsíc nebo průběžně a neúčtují žádné poplatky za předčasné ukončení.

Standardní smlouvy o zpracování kreditní karty

Používané ISO / MSP a přímými procesory mají obvykle tři části: aplikaci, podmínky služby a průvodce programem. Některé aplikace mají odkazy na další dva dokumenty v drobném tisku, ale obvykle budete muset požádat obchodní zástupce, aby vám každý z nich poslal samostatně.

  • Aplikace: Tento dokument obvykle zahrnuje sazby za zpracování kreditních karet a některé poplatky. Vyžaduje vaše bankovní údaje, číslo sociálního zabezpečení a podpis - znovu tyto údaje nevyplňujte, dokud nejste připraveni se zaregistrovat k účtu, přečíst si smlouvu v plném rozsahu a ověřit, že sazby a podmínky jsou správné a byly zaznamenány výjimky. Většina smluv zahrnuje osobní záruku, která umožňuje zpracovateli přímo od vás vybírat peníze, pokud vaše firma nemůže platit své účty za zpracování, a také vám umožňuje provádět úvěrové kontroly na vás.
  • Podmínky: Tento dokument popisuje délku období a další poplatky, které vám mohou vzniknout. Většina z nich má tříleté podmínky a automaticky se prodlužuje o další dva roky, pokud písemně nezrušíte písemnost do 30 až 90denního okna. Jedna doložka, na kterou si musíte dát pozor, je pro „Doplňkové služby“. Všimněte si, že to nevysvětluje přesně, co tyto doplňkové služby jsou nebo co stojí, ale poznamenává, že máte krátké okno - obvykle 30 dní - k odhlášení, pokud tyto tajemné služby a poplatky nechcete.
  • Průvodce programem: Zde najdete pokyny ke zrušení a poplatky, které se použijí, pokud se rozhodnete účet zrušit. Někdy procesory neposkytují programového průvodce předem, a pokud o to nepožádáte, bude zastrčen zpracovatelským hardwarem, který objednáte - což je trochu pozdě, protože do té doby jste se již zaregistrovali pro zpracovatelskou službu. Pokud podepíšete standardní smlouvu a poté budete muset zrušit svůj účet před koncem tohoto období, bude vám účtován strmý poplatek za předčasné ukončení, který stojí stovky dolarů. Některé dlouhodobé smlouvy mají také klauzule „likvidované škody“, které vás mohou stát ještě více peněz. Záludní zpracovatelé mohou tvrdit, že nebudou účtovat poplatky za předčasné zrušení, ale místo toho účtují „poplatky za předčasné ukončení (ETF)“, „poplatky za předčasné zrušení konverze (EDF)“, „výstupní poplatky“nebo „poplatky za ušlý zisk“.

Tip: Pokud má procesor, se kterým chcete pracovat, dlouhou smlouvu, zeptejte se svého obchodního zástupce, pokud jsou k dispozici meziměsíční podmínky a pokud se mohou vzdát poplatku za předčasné ukončení a případné likvidované škody. Většina společností chce vaše podnikání a jsou ochotny poskytnout vám výhodnější podmínky.

Uživatelské dohody

Většina zprostředkovatelů plateb má uživatelské smlouvy místo smluv. Jsou mnohem kratší, ale stále je důležité je číst. Chcete zkontrolovat seznam zakázaného zboží a služeb, abyste se ujistili, že procesor bude pracovat s vaší firmou. Chcete si také přečíst podmínky a zjistit, zda existují nějaké limity zpracování, abyste se ujistili, že to neovlivní vaši firmu. Jedním z faktorů, které je třeba mít na paměti, je, že agregátory jsou velmi averzní vůči riziku a zmrazí vaše prostředky, pokud existuje něco o vašich transakcích, které vypadá podezřele, jako je náhlý nárůst objemu nebo velikost transakce.

6. Požádejte o účet ke zpracování kreditní karty.

To je snadná část! Jakmile se rozhodnete, se kterým zpracovatelem plateb chcete pracovat, a přečtěte si smlouvu, abyste ověřili, že sazby a poplatky odpovídají tomu, co jste byli zadáni, a zda jsou zaznamenána jakákoli zproštění, je čas požádat o účet.

Když se zaregistrujete u obchodního účtu u ISO / MSP nebo přímého procesoru, vyplníte část smlouvy o aplikaci. Toto je často online, ale mnozí obchodní zástupci vás rádi provedou aplikací po telefonu. Poskytujete podrobnosti o firmě a sobě, včetně svého identifikačního čísla zaměstnavatele, čísla sociálního zabezpečení a údajů o bankovním účtu.

Procesor poté zkontroluje vaši aplikaci a nastaví váš účet. Obvykle to trvá až dva dny, ale někteří zpracovatelé to dokážou provést ve stejný den, v jakém se ucházíte, zatímco jiní mohou trvat až týden. Váš obchodní zástupce vám může pomoci rozhodnout se, jaké zařízení pro zpracování potřebujete, jakož i jakékoli další funkce, jako jsou dárkové karty a věrnostní programy. Jakmile vaše zařízení dorazí, procesor vám pomůže s nastavením a vyzkoušením, zda funguje správně a víte, jak jej používat.

Pokud se místo toho zaregistrujete u zprostředkovatele plateb, je tento postup velmi snadný. Vyplníte online formulář k vytvoření účtu, zadáte několik stručných informací o své firmě a sobě. Poté si můžete objednat zařízení na zpracování a stáhnout aplikaci do telefonu nebo tabletu.

Nejčastější dotazy týkající se zpracování kreditní karty

Zpracování kreditní karty je řada akcí, které bezpečně přesouvají peníze z účtu kreditní karty zákazníka na bankovní účet obchodníka. To vyžaduje více stran - společnosti vydávající kreditní karty, banky a zpracovatelé - a každá z nich bere část transakčních poplatků, které zaplatíte zpracovateli výměnou za jejich služby.

Zpracování kreditní karty pomáhá podnikům poskytnout zákazníkům více platebních možností. S ním můžete přijímat všechny hlavní kreditní karty - Visa, Mastercard, Discover a American Express - stejně jako debetní karty. Díky nové čtečce kreditních karet může vaše firma také přijímat platby provedené pomocí bezkontaktních karet a mobilních peněženek, jako jsou Apple Pay a Google Pay.

Mohli byste jen přijímat hotovost - a některé firmy to dělají - ale riskujete ztrátu podnikání od zákazníků, kteří dávají přednost placení kreditními a debetními kartami. Podle zprávy Federálního rezervního systému z roku 2018 o Deníku spotřebitelských platebních plateb je 30% všech transakcí placeno v hotovosti, 27% je placeno debetními kartami a 21% je placeno kreditními kartami. Tato čísla se samozřejmě mění v závislosti na objemu transakce v dolarech, typu vašeho podnikání a průměrném věku vašich zákazníků.

ISO / MSP a přímé procesory vás mohou nastavit pomocí účtu obchodníka a ID obchodníka (MID). Poté fungují jako prostředníci mezi vaší firmou a kreditní kartou nebo bankou vašeho zákazníka. Zpracovávají platby a ujišťují se, že peníze jsou řádně vybrány z účtu kreditní karty. Jakmile peníze vymaže všechny zpracovávací protokoly, mohou být převedeny na váš firemní bankovní účet. [Podívejte se na náš výběr nejlepšího zpracovatele platebních karet pro malé firmy zde .]

Zprostředkovatelé plateb vás nastaví jako sub-obchodníka na svém obchodním účtu. Výhody tohoto uspořádání spočívají v tom, že je velmi snadné nastavit účet, společnost se stará o dodržování předpisů PCI a obvykle neplatí žádné měsíční ani roční poplatky. Nevýhody spočívají v tom, že na vašem účtu jsou další omezení, procesor nebude fungovat s určitými typy firem a existují limity, kolik můžete zpracovat. Pokud zpracováváte více než 100 000 USD ročně, budete muset získat svůj vlastní účet obchodníka.

Když váš zákazník vloží kartu do čtečky kreditních karet, data na kartě a žádost o platbu se bezpečně přenášejí mezi procesorem, sítí kreditní karty a bankou, která kartu vydala. Banka, která kartu vydala, autorizuje nebo zamítá žádost o platbu a informace jsou přenášeny zpět prostřednictvím sítě kreditních karet, zpracovatele a obchodní banky. Na konci dne obchodník sdělí své transakce a data znovu procházejí těmito kanály, aby na vrub debetní kreditní karty zákazníka za částku transakce a vložení prostředků na váš obchodní bankovní účet.

Nejlepší způsob, jak využít zpracování kreditní karty, je přijímat platby na všech kanálech, které zákazníci chtějí použít k platbě, ať už je to osobně ve vašem fyzickém obchodním místě, pomocí mobilního zařízení, pokud pracujete mimo pracoviště, nebo přijímáte platby online prostřednictvím váš web nebo elektronické faktury. V závislosti na tom, jak vaše firma pracuje se zákazníky, budete možná muset použít více způsobů přijetí.

Bez ohledu na typ procesoru, se kterým pracujete, budete platit transakční poplatky za každou platbu kartou, kterou přijmete. Pokud pracujete s plně servisním procesorem, zaplatíte také celou řadu dalších poplatků. Další informace o tvorbě cen naleznete v kroku 3 výše.

Za každou transakci zaplatíte procento z prodeje (obvykle 2% až 4%) a často také poplatek za transakci (obvykle 10-30 centů). Pokud pracujete s zprostředkovatelem plateb, obvykle neexistují žádné další poplatky. Pokud však chcete mít svůj vlastní účet obchodníka, budete mít poplatky za účet, jako je měsíční poplatek, vstupní poplatek a roční poplatek za dodržování PCI.

Závisí to na několika faktorech, jako jsou typy karet, které zákazníci používají, a jak je přijímáte, procesor, se kterým pracujete, a model, který používá k výpočtu poplatků.

Většina zpracovatelů upřednostňuje pro výpočet nákladů na zpracování použít odstupňovaný cenový model, ale odborníci v oboru doporučují cenový model výměny plus plus, protože je transparentnější. Budete se chtít zeptat, který cenový model společnost používá, když voláte o cenovou nabídku.

Zákazníci obvykle neplatí poplatky za kreditní karty přímo. Obchodníci většinou zahrnují tyto náklady do cen, které účtují svým zákazníkům. Ačkoli je ve většině států legální, aby obchodníci přidali příplatek, když zákazníci platí kreditní kartou nebo stanovují minimální požadavek na nákup, většina obchodníků ne, protože existují určitá pravidla, která musíte dodržovat - a to obtěžuje zákazníky.

Typ zařízení, které potřebujete, závisí na tom, jak plánujete přijímat karty. Pokud máte zděné místo a pokladní stanici, budete potřebovat terminál kreditní karty. Pokud plánujete používat systém POS, ověřte si u tohoto poskytovatele před výběrem procesoru, abyste se ujistili, že vyberete ten, který je kompatibilní. Pokud chcete mobilní řešení pro zpracování kreditní karty, budete potřebovat čtečku kreditních karet, která se připojí k telefonu nebo tabletu nebo se připojí přes Bluetooth. Další informace o hardwaru pro zpracování kreditních karet naleznete v kroku 2 výše.

Jste připraveni vybrat společnost zpracovávající kreditní karty? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:

  • Nejlepší procesory kreditní karty 2019
  • Nejlepší zpracovatel kreditních karet pro malé firmy
  • Nejlepší velkoobjemový zpracovatel kreditních karet
  • Nejlepší nízkoobjemový zpracovatel kreditních karet
  • Nejlepší procesor pro kreditní karty za flexibilních podmínek
  • Nejlepší mobilní kreditní karta zpracovatel
  • Nejlepší online zpracovatel kreditních karet