Anonim

Obrazový kredit: Natee K Jindakum / Shutterstock

Správné řízení peněžních toků je klíčovou strategií, kterou musí každý majitel firmy zvládnout pro dlouhodobý finanční úspěch. Správa peněžních toků může být jednou z největších výzev, kterým čelí majitelé podniků.

Nedávná studie společnosti Intuit zjistila, že 61% malých podniků po celém světě bojuje s peněžními toky. Téměř třetina dotázaných není schopna platit prodejcům, platit čekající půjčky nebo platit sebe nebo své zaměstnance kvůli problémům s peněžními toky.

V boji proti tomuto boji a stabilizaci cash flow existuje mnoho taktik, které můžete začlenit do svého obchodního modelu. Prvním krokem je určení peněžního toku, který vaše podnikání potřebuje.

Jay Singer, senior viceprezident pro malé podniky na Mastercard, řekl, že se to provádí analýzou současného stavu vašeho podnikání.

"Je důležité pochopit, kolik peněz jste použili a plánujete použít, stejně jako délku, kterou bude zapotřebí k získání dalších peněz, " řekl Singer Business News Daily. "I když jsou potřeby každého podniku odlišné, bylo by rozumné mít po ruce dostatek hotovosti, aby bylo možné pokrýt až šest měsíců průměrného odlivu hotovosti."

Důležitým prvkem vašeho obchodního modelu, který může pomoci s analýzou peněžních prostředků, je zavedení správných účetních standardů. Zatímco podniky mohou běžet na hotovostním nebo akruálním základě, Rohit Arora, generální ředitel Biz2Credit, radí každému podniku, aby využil obou.

Zde je několik tipů od odborníků o tom, jak spravovat své peněžní toky.

1. Půjčte si peníze, než je potřebujete.

Nejlepší čas k vyřešení problému s peněžními toky je předtím, než k tomu dojde. Pokud vaše firma běží hladce nebo je v počátečních fázích výroby, je čas si půjčit peníze. Otevřením obchodní linie úvěru, když jsou vaše čísla dobrá, se můžete vyhnout riziku odmítnutí později. To vám také poskytne zdroje, na které byste se mohli opřít, pokud zaznamenáte rostoucí bolesti spojené se zahájením podnikání. Arora uvedl, že úvěrová linie podnikání může být životním stylem pro malé podniky, zejména pro ty, které jsou ovlivněny sezónností.

"Ať už si myslíte, že budete potřebovat jakoukoli částku, požádejte ji o dvojnásobek; možná ji nedostanete, ale je lepší mít rezervy na čerpání, až budou časy těžké, " řekl. "Pokud můžete získat úvěr pro malé firmy na 10% nebo méně, vaše kapitálové náklady budou mnohem nižší, než kdybyste nakupovali na kreditní karty, které nesou sazby 19% nebo více."

Pro podniky, které již spotřebovaly dluhy s vysokou úrokovou kreditní kartou, Arora doporučuje refinancování. Například, pokud jste provedli několik nákupů na kreditní karty, které přicházejí s úrokovými sazbami 20% nebo více, zvažte získání úvěrové linie pro podnikání, která by mohla být k dispozici za pouhých 6% nebo 7% úrok.

Pokud ještě nemáte otevřeny žádné kreditní karty a bojujete o půjčku, Singer navrhuje získat kreditní kartu pro malé firmy s dobou bezúročného období, která podpoří vaše krátkodobé potřeby financování. Řekl, že kreditní karty mohou zvýraznit příležitosti k úsporám, a mnoho z nich dokonce přichází s inovativními možnostmi vykazování, které ilustrují vývojové trendy, které pomáhají majitelům podniků optimalizovat jejich cash flow.

Poznámka editora: Potřebujete financování pro své podnikání? Vyplňte níže uvedený dotazník, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali s bezplatnými informacemi.

widget widget buyerzone

2. Přehodnoťte své obchodní operace.

Průběžně kontrolujte strukturu nákladů a hledejte mezery v účinnosti a implementace, které lze upravit tak, aby se zvýšily úspory. Arora navrhuje určit části operace, které mohou být zadány externím poskytovatelům služeb a nezávislým poskytovatelům. To vám umožní dokončit práci bez poskytnutí platu a výhod. Rovněž navrhuje, aby podniky během pomalých období snížily počet zaměstnanců na částečný úvazek.

Kromě outsourcingu doporučil Alex Shvarts, technický ředitel společnosti FundKite, další oblasti činnosti, které by měly být často monitorovány, vyhodnocovány a zlepšovány.

"Některé oblasti obchodních operací lze přehodnotit a aktualizovat z hlediska efektivity, " uvedl. „[Patří sem] náklady na dopravu, použití prostředníků, další zaměstnanci, přidělené přesčasy, marketingové výnosy, zpožděné faktury, platby za pronajaté vybavení, zásoby materiálu, když jsou tarify nízké, a potenciálně žádají dodavatele o přestávku.“

Jak se ekonomika mění, vaše obchodní strategie se také změní. Je důležité vždy hledat způsoby, jak vylepšit váš produkt a investovat do chytřejších řešení.

3. Restrukturalizujte své platby a inkasa.

Restrukturalizujte své platby svým dodavatelům a vytvořte vyváženější příjem pro své podnikání. Restrukturalizačními platbami můžete změnit své dodavatele na své věřitele. Pokud nemůžete restrukturalizovat platební termíny, zvažte náklady na restrukturalizaci plateb. Toho můžete dosáhnout setkáním s novými prodejci, kteří mohou potenciálně poskytovat zásoby a spotřební materiál za lepší cenu. Společnost Arora uvedla, že i když nechcete nahradit stávající dodavatele, můžete informace od konkurentů využít jako páku k získání lepších cen.

Můžete také těžit z restrukturalizace toho, jak jsou vaši zaměstnanci placeni. Ačkoli je to drobný detail, jak často vaše firma vede mzdy, může přinést určité úspory nákladů. Shvarts řekl, že přechod na méně častý typ odměny může ušetřit administrativní náklady na sběr, ověřování a tabelování informací o mzdách. Implementace přímého vkladu může také pomoci stabilizovat výběry mezd. Pokud již máte výplatní systém, nezapomeňte posoudit veškeré poplatky, které mohou být spojeny se spínací frekvencí.

Struktura vašeho procesu vymáhání pohledávek může také výrazně změnit. Je důležité, abyste byli ve svých sbírkách pohotoví a v případě potřeby podnikli agresivní následné kroky k pohledávkám po splatnosti. Nastavit průběžný proces sběru připomínek pohledávek, kdy a co vám dluží. Faktury, které necháte proklouznout trhlinami, se mohou sčítat. [Máte zájem o alternativní půjčky pro malé podniky? Podívejte se na naše nejlepší tipy a recenze.]

4. Sledujte, kam vaše peníze směřují - dluh a úspory.

Převzetí dluhu není vždy špatná věc. Půjčování peněz může být někdy dočasnou opravou, dokud nebude vaše firma dostatečně zdravá, aby si ji mohla sama osamostatnit. Kdykoli však přijmete dluh, měli byste pečlivě sledovat a hodnotit rozsah vašich peněžních toků.

"I když převzetí dluhu může být klíčem k pobřežím v těžkých dobách, podnik by měl stále spočítat, kolik dluhu mohou přijmout, aby nebyl překonán, " řekl Shvarts. „Dluh bude splacen buď investováním do růstu, nebo jakmile klient zaplatí fakturu, ale oba vyžadují faktorování času, úroků, návratnosti investic a dalších.“

Strategicky půjčující peníze mohou být životaschopnou možností, pokud máte plán splácení. Měli byste sledovat své další výdaje a v případě potřeby provádět změny. Možná budete muset přejít od dlouhodobého investičního myšlení, jako je touha po nákupu vybavení, k krátkodobému způsobu přežití, jako je leasingové vybavení.

Kromě zkoumání svých dluhů a výdajů byste měli sledovat své úspory. Přestože vyrovnávání růstového kapitálu a pracovního kapitálu může být obtížné při práci s tenkými ziskovými maržemi, Shvarts uvedl, že je důležité v případě nouze vždy udržovat deštivou rezervu. Pokud nemáte obchodní spořicí účet, je čas přehodnotit strukturu zisku.

"Udržujte rezervy navíc v hotovosti, a to nejen pro těžké časy, ale i pro případ, kdy dojde k příležitosti růstu nebo je zapotřebí finanční flexibility, " řekl Shvarts. „Pěstování firmy značně zatěžuje peněžní tok, protože musíte investovat a přinést výdaje, než se začnou zvyšovat příjmy. Každopádně růst, rozšiřování, proměnu vaší malé firmy v velkou firmu, ale stále ušetříte nějaké peníze nečekaný pokles na trhu, když jste v procesu rozšiřování. “

5. Využijte výhody technologie.

Jako vlastník firmy byste měli využít výhod technologického pokroku a řešení využívajících AI, jako jsou nové aplikace a aktualizace softwaru. Mohou zefektivnit vaše obchodní procesy a zvýšit efektivitu. Přestože technologie může pomoci s jakýmkoli sektorem vašeho podnikání, společnost Shvarts konkrétně doporučuje použít ji k vytváření rozpočtů a projektových peněžních toků.

" Když vidíte všechny splatné a přijatelné účty a další finanční komplikace vašeho podnikání, můžete v jedné tabulce vytvořit rozpočet a snadno promítnout budoucí peněžní tok, " řekl Shvarts. „Podle toho, jaký software si vyberete, budou vaše informace v cloudu zabezpečeny, takže nebudete riskovat nesprávné umístění nebo poškození papírových dokumentů.“

Správná technologie a správné obchodní strategie mohou pro vaši společnost znamenat velký rozdíl. Umožňují vám trávit méně času staráním se o peněžní toky a více času provozováním vaší firmy. Pokud necítíte jistotu, že budete dohlížet na svůj peněžní příliv a odliv, můžete si vždy najmout CPA nebo účetní, aby to pro vás udělali. Bez ohledu na to, kdo spravuje váš peněžní tok, je třeba to udělat.