Anonim
goodlu / Shutterstock

Nemůžete začít ani růst vašeho podnikání bez financování. Žádost a získání obchodní půjčky bohužel není rychlý nebo stresový zážitek.

Žádost o půjčku je jedním z nejdůležitějších kroků pro majitele malé firmy. Chcete-li získat nejlepší šanci na schválení, postupujte podle těchto tipů pro vyjednávání a nakonec získání obchodní půjčky.

1. Proveďte domácí úkoly a jděte na správné banky.

Alex Espinosa, poradce v oblasti půjček SBA a zakladatel společnosti BOLD Lender, doporučuje prozkoumat banky před žádostí o půjčku. Stejně jako lékaři mají i banky speciality. Měli byste najít banky, které jsou schopny vám pomoci - neztrácejte čas tím, že se obracejte na banky, které to nemohou.

"Některé banky jsou dobré v půjčkách do restaurací a jiné v půjčkách na čerpací stanice, ale mnoho věřitelů tyto kategorie odmítá, " uvedla Espinosa. "Začal bych tím, že vyhledám každou banku se sídlem v mém kraji a začnu je vyšetřovat, počínaje nejmenší." Dobré místo pro start je na webu FDIC. “

BJ Lackland, generální ředitel společnosti Lighter Capital, navrhuje pokusit se hledat kapitál z více zdrojů. „Při jakémkoli vyjednávání to pomáhá mít možnosti, “řekl Business News Daily.

Poznámka editora: Pokud hledáte informace, které vám pomohou najít obchodní půjčku, použijte dotazník uvedený níže, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali s bezplatnými informacemi.

widget widget buyerzone

2. Znát terminologii.

Bankéři a věřitelé vás nebudou brát vážně, pokud se zdá, že jste nepřipraveni nebo si nejste jisti, o čem mluvíte.

„Mluvit stejným jazykem jako váš věřitel, ukazuje, že rozumíte tomuto procesu a svým povinnostem a zvyšujete důvěru věřitele ve vás, “řekla Paola Garcia, poradkyně pro malé podniky ve Fondu růstu Excelsior. „To vám může také pomoci upozornit na varovné signály, že potenciální věřitel nemusí mít zkušenosti, které potřebujete, nebo může projevovat dravé půjčování - což může vést ke špatně strukturované půjčce s podmínkami splácení, které ohrožují peněžní tok vaší firmy.“

Než požádáte o půjčku, zde jsou některé podmínky, které byste se měli seznámit.

Platba balónem: „[Toto je] nevyplacený zůstatek splatný na konci termínovaného úvěru pro typy úvěrů, které nejsou plně amortizovány po dobu trvání úvěru, “uvedl Gennadij Litvin, advokát Moshesova zákona. "Platba balónem je splatná na konci půjčky, aby se celý zůstatek vyplatil."

Výchozí: Litvin to definoval jako „neprovedení dohodnutých pravidelných plateb z půjčky“.

Finanční smlouvy: „Jsou to finanční zábradlí, ve kterých musíte provozovat své podnikání, “řekl Lackland. "Pokud jdete mimo tyto, budete v prodlení s půjčkou a věřitel může požádat o okamžité splacení." Finanční smlouvy mohou zahrnovat minimální hotovostní zůstatek na vašem bankovním účtu, minimální úroveň ziskovosti a krytí aktiv poměry peněžních toků.

Poměr půjčky k hodnotě: „[Jedná se o poměr půjčky k hodnotě nakoupeného aktiva, “uvedl Litvin. "Je to jedna z metrik používaných k vyhodnocení rizika potenciální půjčky."

Osobní záruka: „Pokud osobně ručíte za půjčku, to znamená, že vaše podnikání není jen na lince, jsou ohrožena i vaše osobní aktiva, “řekl Lackland. "Kapitálový zdroj by mohl přijít po vašem domě … Pokuste se co nejvíce vyhnout PG."

3. Buďte připraveni.

„Příprava na obchodní půjčku je jako oblékání na svatbu, “řekla Espinosa. "Chceš vypadat co nejatraktivnější a prezentovat se jako dobré riziko."

I když musíte mluvit o části, stejně jako vaše papírování. Společnost Espinosa doporučuje získat kopie vaší kreditní zprávy k identifikaci jakýchkoli negativních položek a pokusit se je opravit nebo odstranit. "Připravte si vysvětlující dopis na všechny negativní položky, které zůstanou."

Měli byste mít také daňová přiznání za poslední tři roky, tři roky účetní závěrky ke konci účetního období a roční účetní závěrky.

„Měli byste připravit osobní finanční výkaz, ve kterém uvedete svůj příjem, aktiva a pasiva, “řekla Espinosa. „Mějte kopie až šesti měsíců bankovních výpisů, nedávné výpisy z brokerů a penzijních účtů, kopie vašich životních pojistek a prohlášení, veškeré důvěryhodné informace a všechna nedávná hodnocení, která jste provedli.“

Než přijedete do banky, ujistěte se, že jste vy a vaše papírování organizováni a upraveni. „Čistota, gramatika, pravopis a organizace se počítají, “řekla Espinosa. "Sloppy žádosti se ani nečtou a jsou často okamžitě odmítnuty."

4. Zkuste omezit osobní záruky.

Walter Gumersell, právník společnosti Rivkin Radler, který se specializuje na obchodní jednání, uvedl, že majitelé malých podniků by si měli dávat pozor na osobní záruku. Mnoho půjček pro malé firmy, zejména půjčky od alternativních poskytovatelů online, vyžaduje osobní záruku, která slouží jako zajištění vaší půjčky. Osobní záruka může mít v některých případech smysl, ale je to nástroj, o kterém byste měli vědět před podpisem smlouvy o půjčce.

Namísto převzetí obchodního majetku jako zajištění (což věřitel již možná dělá), může věřitel také požádat o osobní záruku, což znamená, že v případě prodlení může být váš osobní majetek zajištěn, aby se dluh vyrovnal. Pokud váš věřitel vyžaduje osobní záruku, zkuste ji omezit na určitá aktiva. Nikdy nepodepisujte smlouvu o půjčce, která by podle vašeho názoru ohrozila vaši osobní finanční situaci.

5. Vyjednat právo na platbu předem.

I když se to může zdát kontraintuitivní, mnoho věřitelů vám účtuje poplatek, pokud splácíte svůj úvěr jednorázovou platbou. Je to proto, že v závislosti na vaší smlouvě o půjčce, pokud splácíte svůj úvěr předem, půjčí věřitel méně celkového úroku. Variabilní úrokové sazby mohou kolísat a na zbývající jistinu se účtují dokonce fixní úrokové sazby. Jak vaše půjčka zraje a amortizuje, bude částka úroku, kterou zaplatíte každý měsíc, výsledkem zbývající jistiny. Pokud splatíte celkovou jistinu a úrok předem, nebudete věřiteli provádět budoucí platby úroků, což má vliv na jeho rozvahy a celkový inkasovaný úrok. Můžete také platit méně úroků celkově.

Gumersell doporučuje vyjednat možnost předplacení, takže pokud máte příležitost, můžete okamžitě splatit svůj úvěr. Tento tip jde o flexibilitu: Chcete být schopni být finančně svižní, jak je to možné. Možnost splácet půjčku v jedné paušální částce znamená, že pokud máte příležitost, můžete rychle dosáhnout finanční svobody.

Další informace o tom, co potřebujete pro žádost o úvěr pro malé podniky, naleznete v tomto průvodci Business News Daily.