Anonim
Phoderstock / Shutterstock
  • Sběr podpisů účtenky je volitelný, pokud máte čtečku kreditních karet kompatibilní s EMV.
  • EMV je účinnější než podpisy potvrzení o zamezení podvodů s kreditními kartami. Od roku 2015 zaznamenali obchodníci s EMV pokles padělků o 80%.
  • Podpisy účtenek mohou být stále užitečné pro některé malé podniky, jako jsou restaurace, které používají účtenky ke sběru tipů, nebo servisní profesionálové, kteří je používají jako doklad o schválení pracovních objednávek nebo pro přijetí dokončených prací.

Po celá desetiletí se společnosti vydávající kreditní karty spoléhaly na podpisy potvrzení, aby zabránily podvodům. Vyžadovali od obchodníků, aby shromažďovali a ukládali podpisy zákazníků, takže pokud by byla transakce sporná, mohl by obchodník předložit podepsaný doklad, který prokazuje, že zákazník byl v obchodě fyzicky a nákup osobně schválil. Bez tohoto důkazu byli obchodníci na háku kvůli ztrátám v důsledku zpětného zúčtování. Byli také odpovědní, pokud se podpis na účtence neshodoval s podpisem v souboru nebo na kartě.

V roce 2015 začaly společnosti vydávající kreditní karty spotřebitelům vydávat čipové karty a přenesly odpovědnost za padělané podvody, ke kterým došlo v místě prodeje, na obchodníky, kteří dosud neaktualizovali svůj hardware pro zpracování, aby zahrnuli čtečky karet kompatibilní s EMV. To položilo základy pro posun od podpisů, protože čipové karty a digitální peněženky mají pokročilou technologii boje proti podvodům pro ověřování transakcí - jako je tokenizace a biometrie -, díky nimž jsou požadavky na podpis kreditních karet zastaralé.

V loňském roce hlavní společnosti vydávající kreditní karty - American Express, Discover, Mastercard a Visa - konečně přestaly vyžadovat, aby obchodníci v souladu s EMV shromažďovali podpisy pro nákup kreditních a debetních karet. Velcí maloobchodníci, jako je Walmart a Target, ocenili rozhodnutí a poznamenali, že odstranění tohoto kroku jim pomůže urychlit proces výplaty a eliminuje požadavek na ukládání příjmů a náklady na bezpečné skladování.

Sítě kreditních karet berou na vědomí, že přechod na transakce bez podpisu je volitelný, takže pokud stále uprednostňujete shromažďování podpisů pro nákupy kreditních karet pro vaši firmu, můžete tak učinit i nadále. Takto fungují transakce kreditních karet bez podpisu pro každou ze čtyř velkých sítí karet:

American Express

  • Platí pro všechny obchodníky, kteří přijímají American Express po celém světě
  • American Express říká, že v některých jurisdikcích mohou být obchodníci podle zákona povinni pokračovat ve sběru podpisů. Rovněž uvádí, že program je volitelný, a obchodníci, kteří si přejí pokračovat ve sběru podpisů, tak mohou učinit

Objevit

  • Platí pro transakce kreditními a debetními kartami v USA, Kanadě, Mexiku a Karibiku
  • Discover uvádí, že někteří obchodníci možná budou muset aktualizovat své systémy prodeje, pokud si již nebudou přát podpisy zákazníků

Mastercard

  • Platí pro kreditní a debetní transakce po celém světě

Vízum

  • Platí pro všechny obchodníky s povolenou EMV v Severní Americe
  • Visa říká, že požadavek na podpis je pro obchodníky s povolením EMV volitelný. Pokud jste systém ještě neaktualizovali tak, aby přijímal čipové karty, budete muset nadále vyžadovat podpisy

Měla by vaše firma přestat žádat zákazníky, aby podepsali potvrzení o kreditní kartě?

Přestože velcí maloobchodníci po oznámení značek karet rychle upustili od požadavků na podpis kreditní karty, někteří obchodníci nadále shromažďují podpisy zákazníků při debetních a kreditních kartách.

Než se rozhodnete, která možnost je pro vaše podnikání nejvhodnější, je třeba zvážit několik faktorů.

1. Je vaše firma kompatibilní s EMV?

Pokud jste dosud neaktualizovali své čtečky kreditních karet na modely kompatibilní s EMV, nemůžete přeskočit ověření podpisu pro transakce Visa a Discover.

Společnost Visa uvádí, že od září 2018 přijalo 68% obchodních domů v USA technologii EMV - to však ponechává 32%, které ještě musí upgradovat své systémy. Pokud se vám stále daří, měli byste si s aktualizací čtečky karet promluvit s procesorem vaší kreditní karty. Kromě toho, že vám umožňuje zastavit shromažďování podpisů účtenek, významně snižuje vaše riziko, že v místě prodeje dojde k podvodům s padělanými kreditními kartami.

Navzdory nedostatku požadavku na podpis za poslední rok byla technologie EMV proti podvodům vysoce účinná. Společnost Visa uvedla, že od září 2018 obchodníci v souladu s EMV zaznamenali od září 2015 pokles padělků o 80%. Více než 3, 1 milionu obchodních míst nyní přijímá čipové karty a v USA je v oběhu v USA více než 511 milionů čipových karet Visa [ Máte zájem o zpracování kreditní karty pro vaše podnikání? Podívejte se na naše recenze a nejlepší tipy.]

2. Poskytuje váš POS systém možnost eliminace autorizace podpisu pro transakce kreditní kartou?

Pokud již máte terminál kreditní karty kompatibilní s EMV nebo čtečku karet, dalším krokem je ověření u poskytovatele systému POS, aby zjistil, zda byl software aktualizován, aby se tento krok odstranil z procesu platby.

Mnoho poskytovatelů POS aktualizovalo své systémy, aby obchodníkům umožnilo zvolit si, zda chtějí i nadále požadovat, aby zákazníci podepisovali nákupy. Některé, například Square, vám nabízejí více možností podpisu potvrzení. Můžete si vybrat, že budete vždy požadovat podpisové doklady, nikdy nebudete požadovat podpisové doklady nebo budete požadovat pouze podpisové doklady pro transakce nad 25 USD.

Poznámka editora: Hledáte zpracovatele kreditních karet pro své podnikání? Pokud hledáte informace, které vám pomohou vybrat tu, která je pro vás nejvhodnější, použijte dotazník níže, aby vám náš sesterský web BuyerZone poskytl zdarma informace od různých dodavatelů:

widget widget buyerzone

3. Používá vaše firma podpisy k prokázání schválení?

Pokud vaše firma používá podpisy účtenek pro jiné účely, jako je schválení pracovní objednávky, přijetí dokončené práce nebo souhlas s prodejními zásadami (jako je „veškerý prodej je konečný“), možná budete muset nadále shromažďovat podpisové listy.

Lisa Coyle, která píše o 360 platbách, říká: „I když se rozhodnete, že jste s nimi na svých účtech na kreditní kartě EMV připraveni, můžete najít přidanou hodnotu podpisu ke své smlouvě nebo pracovní objednávce. mnohem víc než autorizace transakce kreditní kartou. “

Pravděpodobně bude i nadále vyžadovat podpisy účtenek, aby se podpořilo převrácení. Pokud je například vaše firma restaurací typu „sit-down“, která nemá možnost placení u stolu, která umožňuje čtenářům přidat tip před použitím kreditní karty k vyúčtování, pravděpodobně to neudělá smysl vzdát se podpisů potvrzení. Je méně trapné pokračovat v požadavku na zákazníky, aby podepsali papírové účtenky, které mají výzvy k tipům, než aby se ptaly na částku, kterou chtějí přidat na účet, než začnou účtovat kreditní karty.

4. Jste nervózní z kompenzací nebo podvodů s kreditními kartami?

Někteří obchodníci, kteří mají čtečky čipových karet na svém místě a nadále požadují podpisy, mají bezpečnostní obavy týkající se ověřování odchozích podpisů. Tyto obavy nejsou nové. Když hlavní sítě kreditních karet oznámily požadavky na dodržování předpisů EMV (změna odpovědnosti v říjnu 2015), kritici se obávali, že proces čipu a podpisu byl méně bezpečný než proces čipu a PIN používaný v Evropě.

„Karetní sítě by měly přijmout globální standardní požadavek na PIN v rámci zavádění EMV v USA, “uvedla Monica Eaton-Cardone, COO Chargebacks911. „Bez nutnosti podpisu nebo kódu PIN je pro podvodníky snazší používat ztracené nebo odcizené karty v prodejních terminálech a pro maloobchodníky je těžší bránit se proti zpětným zúčtovacím kartám.“

Důvodem, proč se sítě kreditních karet rozhodly, že nebude vyžadovat PIN, bylo to, že předpovídaly, že by to způsobilo přílišné tření při pokladně. Byli svědky pomalého přijímání bezkontaktních plateb, jako jsou Apple Pay a Google Pay, a viděli, jak zdráhají se Američané přijímat nové platební technologie a procesy - i když se jedná o vylepšení.

Zvažte podráždění, které spotřebitelé a obchodníci vyjádřili, když transakce na čipové kartě trvalo několik sekund, než transakce švihnutím. Pak si představte frustrace nakupujících, kteří nikdy nepoužili PIN pro transakce s kreditními kartami - zejména těch, kteří pak zapomenou na svůj nový PIN (a podrážděnost nakupujících čekajících v řadě za nimi a pokladníka, který pomáhal zákazníkům naučit se nový proces) celý den týdny).

Mastercard - která má jednu z nejpříjemnějších politik bez podpisu - říká, že před tím, než požadavek na nepodepisování vstoupil v platnost, více než 80% transakcí Mastercard v obchodě nevyžadovalo podpis; Kromě toho odstranění požadavku na podpis nemělo negativně dopad na bezpečnost kvůli jeho technologii boje proti podvodům. Má několik bezpečnostních vrstev, včetně systému včasné detekce, který zabraňuje útokům tím, že aktivně upozorní emitenty, když byly karty a účty vystaveny bezpečnostním incidentům a narušení dat. Stejně tak ostatní kartové sítě zavedly pokročilá opatření na ochranu proti podvodům.

Měli byste podepsat své kreditní karty?

Nyní, když podpisy účtenek již nejsou nutné, můžete se vy i vaši zákazníci ptát, co s tím panelem podpisů na zadní straně kreditních karet dělat. Měl by být podepsán? Prozatím ano, protože většina karetních sítí stále vyžaduje podpisy kreditních karet držitele karty a mějte na paměti, že bez nich karty nejsou platné.

Výjimkou z tohoto pravidla je Mastercard. V říjnu 2018 společnost Mastercard oznámila, že již nevyžaduje, aby držitel karty podepsal panel podpisu na zadní straně karty. Od dubna 2019 již vydavatelé karet po celém světě již nemusejí zahrnovat panel podpisů na kreditních a debetních kartách Mastercard.