Anonim
Kredit: Mooshny / Shutterstock
  • Nepoužívejte kreditní kartu malé firmy k financování svého podnikání.
  • Odpovědné používání kreditní karty malé firmy je dobrý způsob, jak oddělit osobní a obchodní výdaje.
  • Pokud se rozhodnete pro kreditní kartu pro malé firmy, zkuste najít vydavatele kreditní karty, který vám umožní vydělat odměny, které mohou přímo prospět vašemu podnikání.
  • K provozním výdajům používejte pouze kreditní kartu malé firmy.

Když podnikatelé začínají podnikat, jejich první myšlenka je často o jejich produktu nebo službě. Co nabídnou zákazníkům? Majitelé malých podniků se často cítí stejně. Jak mohou změnit své výrobky nebo služby tak, aby lépe sloužily zákazníkům? I když s přístupem zaměřeným na zákazníka není nic špatného, ​​mnoho malých podniků selhává, protože se nedívají dovnitř, zejména finančně.

Majitelé malých podniků si musí být vědomi svých financí a musí najít způsoby, jak sledovat svůj peněžní tok, aby byli úspěšní, zejména v prvních několika letech provozu. Jedním ze způsobů, jak pomoci v peněžních tocích a usnadnit registraci daní, je získání kreditní karty pro malé firmy. Jak získat kreditní kartu pro malé firmy existují výhody i nevýhody, a je důležité zvážit obojí, než se rozhodnete.

Poznámka editora: Hledáte úvěr pro malé firmy? Vyplňte níže uvedený dotazník, aby vás naši prodejní partneři kontaktovali ohledně vašich potřeb.

widget widget buyerzone

Možnosti obchodní kreditní karty

Vydavatelé kreditních karet, jako jsou Chase, Visa, Discover, MasterCard a Open network v American Express, nabízejí karty přizpůsobené majitelům malých podniků. Mnoho z těchto karet přichází se specifickými výhodami, které získávají uživatelé při nákupu. Mezi nejčastější výhody patří karty navíc pro zaměstnance, míle leteckých společností, slevy na plyn, odměny bodů a úspora podnikových dodávek.

Společnosti vydávající kreditní karty také nabízejí nízké nebo neexistující úrokové sazby na nové karty. Bezúročné kreditní karty vám poskytují časově omezenou příležitost k financování vašeho podnikání bez zaplacení penny zájmu.

Chybějící datum splatnosti platby nebo nevyplacení celkové částky před ukončením transakce však může mít za následek vysoké úrokové poplatky - na celý zůstatek, nejen zbytek dlužné částky. Nezapomeňte také zkontrolovat, zda existuje roční poplatek, který může ovlivnit vaše podnikání.

Autor osobních financí Eric Tyson řekl, že pokud se majitel malé firmy rozhodne použít obchodní kreditní kartu, měli by vědět, do čeho se dostávají. [Máte zájem o půjčky pro malé podniky a další možnosti financování? Podívejte se na naše recenze a nejlepší tipy u poskytovatelů půjček.]

"Nezapomeňte porovnat různé a pochopit úrokové sazby a další podmínky financování, které mají, " řekl.

Pokud jedna společnost vyžaduje roční poplatek, ale jiná ne, můžete se rozhodnout použít společnost vydávající kreditní karty, která neúčtuje roční poplatek. Na druhou stranu může společnost s poplatkem nabídnout více příležitostí k získání odměn bodů. Některé společnosti vydávající kreditní karty mohou nabízet kreditní karty pro malé podniky s vysokými poplatky za zahraniční transakce, zatímco jiné mohou mít jiné poplatky za své zahraniční transakční poplatky. Pokud pravidelně spolupracujete se zahraničním dodavatelem, může to být důležitá úvaha.

Nabízí vydavatel kreditní karty obchodní platinovou kartu? Některé společnosti, jako je Chase, nabízejí výhody, jako je Chase Ultimate Rewards. Capital One nabízí řadu „Spark business kreditních karet“, které zahrnují věci jako „Spark Cash Back Rewards“a „Spark Miles“. Jsou tyto nabídky, jako bonusové míle, věci, které by mohly pomoci vašemu malému podnikání? Existují nějaké významné rozdíly v transakčních poplatcích mezi hlavními společnostmi vydávajícími kreditní karty? Hledáte karty zaměstnanců? To vše jsou otázky, které stojí za zodpovězení při zvažování vzestupů a pádů získání kreditní karty pro malé firmy.

Tyson nedoporučuje používat kreditní karty k financování spuštění, ale řekl, že pokud dostanete vizitku, měla by zůstat zcela oddělená od vašich osobních kreditních karet. Míchání osobních a obchodních úvěrových nákupů ztěžuje třídění vašich obchodních nákladů v daňovém čase nebo pokud vás audituje IRS.

Pro osobní výdaje použijte osobní kreditní kartu. Vedení samostatných obchodních a osobních karet také umožňuje využít čtvrtletních a ročních výkazů poskytnutých vaší kreditní kartou. Tyto výkazy rozdělují vaše výdaje do kategorií a mohou být velmi užitečné, když sledujete výdaje.

Je také důležité pochopit výhody obchodní kreditní karty. Karta může pomoci s krátkodobými dluhy, ale neměla by být použita pro dlouhodobé potřeby, jako je financování podniku nebo masivní nákupy, které nebudete moci vyplatit za pár měsíců.

„I ty nejlepší kreditní karty mají vysoké úrokové sazby, “řekl Brian Cairns, zakladatel společnosti ProStrategix Consulting. „Pokud je používáte pro nákupy, které vám vyplatí za jeden až tři měsíce, jsou v pořádku. Pokud přijímáte dluh, který vyžaduje, abyste zůstatky nosili déle, pravděpodobně máte další obchodní problémy. V tom případě jsem by nedoporučoval kreditní kartu a neměli byste pravděpodobně získat renomovanou kartu. ““

Výhody získání obchodní kreditní karty

Dva z nejjasnějších výhod používání obchodní kreditní karty oddělují osobní a obchodní výdaje a získávají krátkodobou flexibilitu výdajů. Tyto úvahy jsou běžné důvody, proč se malé podniky rozhodnou získat firemní kreditní karty.

„Většina malých podniků by měla mít alespoň jednu kreditní kartu pro malé firmy, “řekl Dave Grossman, zakladatel YourBestCreditCards.com. „Prvním a možná nejzřetelnějším důvodem je oddělit vaše osobní a obchodní výdaje. Pokud budete mít jednu nebo více karet používaných výhradně pro vaše podnikání, bude pro vás nebo vašeho účetního mnohem snazší sladit vaše obchodní výdaje. "

Oddělení obchodních a osobních nákladů hodně pomáhá při podávání daní a získání obchodní kreditní karty může proces oddělení zjednodušit. Pro majitele malých podniků, kteří očekávají, že utratí peníze za své kreditní karty, je získání obchodní kreditní karty k oddělení výdajů inteligentní nápad.

Některé společnosti poskytující kreditní karty navíc nabízejí obrovské balíčky odměn malým podnikům, které se rozhodnou používat obchodní kreditní karty. Tyto výhody mohou být vhodné pro získání obchodní kreditní karty, zejména pokud v současné době používáte osobní kartu k obchodním nákupům. Útrata peněz vám může pomoci získat bonusové body, které lze vložit na jiné nákupy.

„Většina firemních kreditních karet nabízí svým uživatelům nějaký druh odměn nebo bodů zpětného odplaty, “řekl Logan Allec, CPA a vlastník webu osobních financí Money Done Right. „Pokud máte v úmyslu účtovat na vaši kreditní kartu každý měsíc významnou částku, pak tyto odměny nebo body mohou být značné. Když se pro malou firmu počítá každá malá částka peněz, schopnost vydělat nějaký extra příjem prostřednictvím vrácení peněz nebo bodů může hrají ve vašem podnikání velkou roli. ““

Některé společnosti vydávající kreditní karty mohou dokonce nabídnout hotovost jako odměnu prostřednictvím programů cashback. Různé karty nabízejí různé bonusové systémy; je důležité najít systém, který nejlépe funguje pro vaše podnikání, a umožňuje vám vydělávat odměny a výhody z používání karty. Pokud můžete těžit z cestovních odměn, zkuste najít kartu s cestovními odměnami. Pokud by vaše firma měla největší prospěch z přijímání hotovosti z programu cashback, podívejte se blíže na společnosti s těmito nabídkami. Důležitým faktorem je nalezení správného programu odměn.

Nevýhody získání obchodní kreditní karty

Zatímco obchodní kreditní karty mohou být lákavým způsobem, jak udržet společnost nad vodou, jejich použití jako běžného postupu se nedoporučuje. Používat je ke koupi nějaké položky s velkou vstupenkou, když jsou peníze dočasně těsné, je jedna věc, ale jejich zneužití může podnik snížit. Nikdy není dobrý nápad používat k financování svého podnikání kreditní kartu pro malé firmy. Je bezpečnější, zejména z pohledu potenciálních investorů, financovat vaše podnikání pomocí půjček nebo externích investorů.

Jedním ze způsobů, jak zabránit nadměrnému prodlužování vaší kreditní karty, je zavázat se k používání pouze jedné karty. Použití více karet, jedna po druhé, k zaplacení všech účtů a dodavatelů, je finančně riskantní. Držet se jednoho udržuje realitu kontrolu vašeho úvěrového stavu a sledování výdajů.

Použití pouze jedné obchodní kreditní karty vám pomůže zůstat na dobré cestě s vašimi finančními prostředky. Na druhé straně, získávání karet zaměstnanců pro různé zaměstnance může mít smysl v závislosti na velikosti vašeho týmu. Pokud máte 50 zaměstnanců, nezískáte dvě nebo tři karty, které můžete použít pro různé výdaje, ochromit vaše podnikání, pokud použijete karty zodpovědně a pro menší nákupy.

Je také důležité používat obchodní kreditní kartu pouze pro obchodní výdaje. Toto rozlišení je důležité z právního, etického a finančního hlediska.

„Velkou výhodou malého podniku je skutečnost, že odděluje vaše finance od osobních a obchodních, “řekl Allec. „Pokud však s sebou každý den nosíte kreditní kartu malé firmy, zvyšuje se pravděpodobnost, že byste své peníze mohli náhodně zamíchat pomocí firemní karty pro osobní výdaje. To má dopad nejen na vaši odpovědnost, ale může to také vést k velké bolesti hlavy. čas."

Je důležité používat vaši firemní kreditní kartu inteligentně. Karta vám sice poskytuje větší svobodu utrácení, ale není to licence, kterou můžete bezohledně utratit. Budete čelit platbám úroků a poplatkům. Existuje profesní a zákonná povinnost nepoužívat vaši kreditní kartu pro osobní věci a používání obchodní kreditní karty může stále ovlivnit kreditní skóre majitelů malých podniků.

„Stejně jako u osobních kreditních karet je hlavní nevýhodou kreditních karet pro malé firmy potenciální nákladový úrok, pokud budete mít zůstatek, “řekl Matt Frankel, certifikovaný finanční plánovač a odborník na osobní finance v Ascentu. „Rovněž stojí za zmínku, že kreditní karty pro malé firmy obecně vyžadují osobní záruku - jinými slovy, platební historie účtu bude nahlášena ve vašem osobním kreditním hlášení. Nakonec to může být dobrá nebo špatná věc, ale je důležité vědět, že váš osobní kredit bude vázán na schopnost vaší firmy splácet svůj dluh. “

Ne všechny společnosti spojují používání vaší obchodní kreditní karty s vaším osobním kreditním skóre, ale některé ano. Používání kreditní karty pro malé firmy může ovlivnit vaše kreditní skóre a mělo by být použito na pomoc s některými nákupy, ale ne na všechny. Obchodní kredit můžete také získat odpovědným použitím své karty.

Je důležité, abyste nepoužívali svou obchodní kreditní kartu jako omluvu k riskantním nákupům. Pokud nebudete moci splatit zůstatek, můžete rychle přeměnit užitečný zdroj na oslabující objekt. Je také důležité pochopit, že když vyděláváte odměny kartou, je to dobrá výhoda, ale nikoli důvod k zbytečným nákupům.

Většina nevýhod spojených s používáním kreditní karty pro malé firmy je spojena se špatným rozhodováním nebo neúčtováním poplatku, který společnost vydávající kreditní karty účtuje. Pokud se rozhodnete získat kreditní kartu pro malé firmy, nezapomeňte prozkoumat nabídky každé společnosti a zjistit, který vydavatel karty může nejlépe vyhovět potřebám vaší firmy.

Sečteno a podtrženo

Pokud se rozhodnete pro získání obchodní kreditní karty, uvědomte si výhody a nevýhody používání jedné. Buďte si vědomi ročních poplatků a prozkoumejte nabídky nejlepších vydavatelů kreditních karet, jako jsou Chase, Visa a MasterCard. Zkuste najít kreditní kartu, která nabízí odměny a bonusové body, které mají smysl pro vaše podnikání. Některé společnosti mohou těžit z cestovních odměn, zatímco šance na získání obecných konečných odměn mohou pro jiné fungovat.

Po výběru správné karty ji používejte pouze v případě potřeby. Nepřekračujte svůj kreditní limit a ujistěte se, že víte, jak použití vizitky ovlivňuje vaše osobní kreditní skóre. Nepoužívejte obchodní kreditní kartu k financování svého podnikání.

Používání obchodní kreditní karty má spoustu výhod, například oddělení osobních a obchodních nákladů a štědré programy odměn. Výhody používání obchodní kreditní karty jsou však realizovány, pouze pokud kartu používáte rozumně.

Potřebujete kreditní kartu pro malé firmy? Tato odpověď není vždy jasná a záleží na vašem podnikání. Z větší části však může obchodní kreditní karta prospět vaší malé firmě, pokud provedete odpovědné nákupy, zůstaňte informováni o poplatcích a používáte spolehlivé vydavatele kreditních karet.