Anonim

Každé podnikání - bez ohledu na velikost - musí být schopno přijímat platby kreditními a debetními kartami, ale pro podniky, které zpracovávají méně než 2 500 $ měsíčně, může být práce s tradiční společností zpracovávajícími platby nepřekonatelná. Tito obvykle účtují měsíční a roční poplatky za vedení účtu, mají měsíční minimální zpracování a nabízejí základní terminál kreditní karty, který stojí více než sto dolarů. Tradiční zpracovatelé také vyžadují obchodní údaje, jako je například identifikační číslo zaměstnavatele, což je něco velmi malého podniku, jako jsou nezávislí pracovníci.

Abychom našli nejlepší nízkoobjemový platební procesor, hledali jsme službu, která usnadní a levně začne přijímat kreditní karty. Chtěli jsme najít možnost, která zpoplatňuje pouze zpracování, které používáte, nemá opakující se poplatky za účet a nabízí levné čtečky kreditních karet. Chtěli jsme také, aby tato možnost měla základní registrační proces bez dlouhodobé smlouvy.

Po provedení rozsáhlého výzkumu a analýzy doporučujeme PayPal jako náš výběr nejlepšího nízkoobjemového zpracování kreditních karet pro malé podniky v roce 2019. Chcete-li pochopit, jak jsme dosáhli našeho výběru, najdete naši metodiku a komplexní seznam společností zpracovávajících kreditní karty. na naší stránce Nejlepší výběr.

Proč PayPal?

Pay-As-You-Go Podmínky bez minim

Pro velmi malé podniky, které nemají mnoho transakcí kreditními kartami každý měsíc, není služba zpracování kreditních karet, která účtuje poplatky za více účtů a má měsíční minima, vůbec nákladově efektivní. Ale nedovolte, aby vás vůbec nepřijímaly kreditní karty. Spíše hledejte procesor, který má průběžné platební podmínky a žádné měsíční požadavky na zpracování, jako je PayPal, což je náš výběr nejlepšího nízkoobjemového procesoru kreditní karty.

Majitelé malých podniků milují PayPal kvůli cenově dostupným a transparentním cenám. Velmi malé podniky, se kterými jsme hovořili, uvedly, že si vybrali PayPal před ostatními zpracovateli kreditních karet, protože sazby jsou přátelštější pro nižší objemy prodeje. Zde je přehled transakčních poplatků PayPal:

  • Osobní prodej přijatý pomocí aplikace PayPal Here a čtečky karet stojí 2, 7% za transakci.
  • Online transakce (faktura a elektronický obchod) stojí 2, 9% + 0, 30 $ za transakci.
  • Karty, které přijímáte pomocí virtuálního terminálu PayPal, stojí 3, 1% + 0, 30 $ za transakci.
  • Karty, které ručně zadáte do aplikace, stojí 3, 5% + 0, 15 $ za transakci.
  • Registrované charitativní organizace mohou požádat o slevy na online dárcovské transakce. Tyto náklady stojí 2, 2% + 0, 30 $ na transakci.

Služba PayPal neúčtuje žádné poplatky za aplikace ani nastavení, měsíční poplatky ani poplatky za dodržování předpisů PCI. Pokud zákazník zpochybní poplatek, bude účtován poplatek za zpětné zúčtování 20 $. Společnost nevyžaduje žádné dlouhodobé smlouvy, takže pokud se rozhodnete, že služba již nevyhovuje vašemu podnikání, nebudete zasaženi mohutným poplatkem za předčasné ukončení smlouvy.

Oproti tomu mnoho zpracovatelů kreditních karet účtuje 20 a více dolarů za různé měsíční poplatky, uzavírá vás do víceletých smluv o poskytování služeb a penalizuje vás stovkami dolarů za poplatky za ukončení, pokud svůj účet brzy zavřete.

Poznámka editora: Hledáte informace o zpracovatelích kreditních karet? Použijte dotazník níže a naši prodejní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace.

widget widget buyerzone

Snadnost použití

PayPal usnadňuje zahájení přijímání plateb. Pro nastavení účtu neexistují žádné obruče, které by vám umožňovaly nastavení účtu, a pro používání služby nepotřebujete žádné technické dovednosti. Registrační proces je jednoduchý a dokončení trvá jen několik minut.

Na rozdíl od mnoha zpracovatelů kreditních karet mohou PayPal používat podniky i jednotlivci. Nemusíte žádat o účet obchodníka, čekat na kontrolu kreditu nebo složitější papírování k otevření účtu. Stejně tak se nemusíte učit žádný fantastický software ani nastavit složité pokladní systémy. Bez ohledu na zvolený způsob platby budete mít k dispozici službu plug-and-play, která vám umožní začít v několika krocích.

Chcete-li se zaregistrovat, budete muset požádat o účet PayPal Business, nikoli o osobní účet, ale je otevřen jednotlivcům, jako jsou jediní vlastníci a živnostníci. Pokud nemáte identifikační číslo zaměstnavatele, můžete místo toho zadat své číslo sociálního zabezpečení. Musíte se také zaregistrovat do PayPal Here a stáhnout si aplikaci, pokud chcete být schopni přijímat platby osobně pomocí smartphonu nebo tabletu pomocí čtečky karet.

Flexibilita

Jednou z nejlepších věcí na PayPal je, že malým podnikům nabízí několik způsobů, jak přijímat kreditní karty. Ať už jste konzultant, poskytovatel služeb nebo nezávislý pracovník, nebo vaše firma je internetový obchod, malý butik, domácí podnik nebo jakýkoli jiný typ mikropodniku, můžete přijímat kreditní karty osobně i online.

Online zpracování kreditní karty

Existuje několik způsobů, jak přijmout online platbu provedenou pomocí jakékoli hlavní kreditní karty.

Přijímejte online platby za faktury. Stačí přejít na hlavní panel PayPal a poslat zákazníkům fakturu. Chcete-li zaplatit, stačí zákazník kliknout na odkaz v e-mailu a PayPal se postará o zbytek. Alternativně, pokud zákazníci již znají vaši e-mailovou adresu a mají svůj vlastní účet PayPal, mohou vám poslat finanční prostředky přímo zadáním vaší e-mailové adresy prostřednictvím sekce Odeslat peníze na hlavním panelu.

Přijímejte platby na faktuře ve službě Facebook Messenger. Pokud komunikujete se zákazníky pomocí Facebooku, služba PayPal vám umožňuje vytvářet a odesílat faktury v Pokecu. Vaši zákazníci pak mohou kliknout na zprávu na faktuře a platit pomocí svého účtu PayPal.

Přijímejte platby kreditní kartou a PayPal na svůj web. Tlačítka pro nákup můžete umístit na svůj web, blog nebo internetový obchod. Přestože tato možnost vyžaduje určité kódování, nepotřebujete žádné programovací dovednosti. Stačí nastavit svůj inventář zadáním informací, jako jsou čísla produktů, popis, náklady a další varianty - PayPal poté automaticky vygeneruje kód tlačítka pro nákup, který můžete zkopírovat a vložit na svůj web.

  • U PayPal Standard jsou stránky pokladny hostovány službou PayPal.
  • Pokud chcete své zákazníky udržet na svém webu a hostit stránky pokladny sami, můžete tak učinit pomocí PayPal Payments Pro.
  • Pokud již pracujete s jinou společností zpracovávající kreditní karty a potřebujete platební bránu, můžete použít platební bránu PayPal Payflow. PayPal neúčtuje žádné instalační poplatky ani žádné měsíční poplatky za použití. Vše, co zaplatíte, je 0, 10 $ za transakci, i když je to kromě poplatků za zpracování, které vám účtuje váš druhý procesor.

Přijímejte platby kreditní kartou pomocí virtuálního terminálu. Pokud provádíte platby telefonicky nebo faxem nebo poštou, můžete pomocí virtuálního terminálu PayPal zadat informace o kreditní kartě svých zákazníků.

Zpracování kreditní karty v osobě

PayPal Zde, mobilní zpracování platebních karet PayPal a prodejní systém (POS), umožňuje přijímat kreditní karty osobně kdykoli a kdekoli. Stáhněte si mobilní aplikaci PayPal Here do telefonu nebo tabletu, připojte čtečku karet a začněte přijímat kreditní karty v místě, kde se nachází cihla a malta, doma nebo na cestách.

Tato mobilní aplikace může skenovat čárové kódy, odesílat faktury a účtenky, umožňuje zákazníkům zadávat PIN debetních karet a podepisovat kreditní karty. PayPal Zde je k dispozici pro mobilní zařízení iOS a Android. [Viz Související článek: Stroje na kreditní karty: Odpovědi na často kladené otázky]

Pokud potřebujete pokročilejší POS systém, PayPal se integruje s několika známými systémy, jako jsou Lavu, NCR Silver, Revel Systems, Talech, TouchBistro a Vend.

Vícekanálové zpracování kreditních karet

Zástupce PayPal nám sdělil, že můžete použít více než jeden způsob přijímání plateb současně pro vícekanálové prodeje bez dalších nákladů a všechny prostředky jdou na jeden účet PayPal.

Například, pokud vlastníte ručně vyráběné šperky, můžete své výtvory prodávat na svých webových stránkách pomocí tlačítek pro nákup PayPal (nebo prostřednictvím e-mailu) a snadno zpracovat prodej kreditních karet osobně ve vašem obchodě nebo na veletrzích pomocí PayPal Here. Pro obě metody budete používat stejný účet PayPal, takže můžete snadno spravovat všechny transakce a vybírat peníze z jediného dashboardu.

Poznámka editora: Hledáte informace o zpracovatelích kreditních karet pro vaši firmu? Použijte dotazník níže a naši prodejní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace.

widget widget buyerzone

Funkce

Kromě zpracování kreditní karty je PayPal vybaven funkcemi, které vám pomohou rozvíjet vaše podnikání. Zde je několik důležitých věcí pro opravdu malé podniky:

Výběr zařízení pro zpracování

Služba PayPal vám nabízí čtyři čtečky karet, z nichž každá je kompatibilní s tiskárnami třetích stran, zásuvkami na peníze, stojany a pouzdry. Můžete začít s malými, pouze s telefonem a čtečkou karet, nebo přidat příslušenství k vybudování pokladny. Zde jsou čtečky karet, které PayPal nabízí:

  • Čtečka mobilních karet. Malý trojúhelníkový dongle se zapojuje do konektoru pro sluchátka vašeho telefonu nebo tabletu. S ním můžete přijímat kreditní a debetní karty s magnetickým proužkem. Tato čtečka kreditních karet PayPal je jediná, která není kompatibilní s EMV, protože nepřijímá čipové karty. Pokud jej použijete k přijetí 500 $ nebo více během týdne, PayPal bude držet vaše peníze na rezervním účtu po dobu 30 dnů. Stojí to 19, 99 $.
  • Čtečka čipů a prstů. Tato čtečka karet se připojuje k telefonu nebo tabletu přes Bluetooth. S ním můžete přijímat magnetické karty i čipové karty. První z nich je zdarma pro nové obchodníky PayPal Here do 31. prosince 2019. Další jednotky stojí 24, 99 $.
  • Čtečka čipů a tapů. Tato čtečka karet používá Bluetooth pro připojení k vašemu telefonu nebo tabletu. S ním můžete přijímat karty s magnetickým proužkem, čipem a bezkontaktem, jakož i mobilní peněženky, jako jsou Apple Pay a Google Pay. Stojí to 59, 99 $. Pokud si ji koupíte s nabíjecím stojanem, cena je 79, 99 $
  • Čtečka čipových karet. Tato čtečka karet se také připojuje k telefonu nebo tabletu pomocí Bluetooth a může přijímat platby magnetickým proužkem, čipem a bezkontaktem. Má obrazovku a blok PIN, takže můžete přijímat debetní karty PIN. Stojí to 99, 99 $.

Obchodní debetní karta PayPal

Kromě převodu prostředků na váš bankovní účet můžete své výdělky spravovat také pomocí Business Debit Mastercard PayPal. Pokud se kvalifikujete, můžete tuto debetní kartu použít k nákupu v jakémkoli obchodě pomocí prostředků PayPal, stejně jako u jakékoli jiné debetní karty. Je dodáván s výhodami, jako je 1% vrácení peněz z určitých nákupů a schopnost okamžitě vybírat hotovost ze schválených bankomatů. Za tuto obchodní debetní kartu se neplatí žádný roční poplatek.

Kompatibilita

PayPal se integruje do mnoha obchodních řešení. Kromě výše uvedených systémů POS se integruje s nákupními vozíky a platformami elektronického obchodování jako BigCommerce a Shopify, účetním softwarem jako QuickBooks a Xero a marketingovými řešeními jako Constant Contact a Eventbrite.

Bezpečnostní

Ať už provádíte jeden prodej měsíčně nebo zpracováváte tisíce transakcí denně, všichni obchodníci jsou zodpovědní za to, že jejich vlastní data i informace o zákaznících zůstanou chráněny.

Jako podnik s malými objemy pravděpodobně nemáte zdroje ani znalosti, abyste si mohli zabezpečit transakce sami. PayPal se o vás postará o bezpečnost. Zástupce PayPal nám sdělil, že to zahrnuje širokou škálu bezpečnostních opatření, jako je dodržování PCI, end-to-end šifrování, ochrana prodejce a 24hodinová ochrana proti podvodům. Navíc všichni kromě čteček karet jsou kompatibilní s EMV, což zabraňuje padělání podvodů v místě prodeje.

Ostatní výhody

PayPal nabízí svým zákazníkům některé jedinečné služby, jako například:

  • Podpora mezinárodních transakcí. Pomocí PayPal jako procesoru můžete prodávat své produkty mezinárodním zákazníkům a PayPal se stará o převod měny. Zpracovává a převádí transakce ve 25 měnách z více než 200 zemí. Kromě standardního transakčního poplatku platíte 2, 5% za převod měny a 1, 5% mezinárodní transakční poplatek.
  • Marketingová řešení PayPal. Internetové obchody mohou pomocí tohoto bezplatného nástroje získat informace o chování zákazníků. Chcete-li jej nainstalovat, zkopírujte a vložte malý kousek kódu na svůj web.
  • Podpora více uživatelů. K vašemu obchodnímu účtu PayPal můžete udělit omezený přístup až 200 zaměstnancům.
  • Poskytněte zákazníkům kredit. Zákazníkům můžete nabídnout možnosti financování pomocí PayPal Credit. Tuto službu neposkytuje mnoho zpracovatelů kreditních karet, díky čemuž služba PayPal je dobrou volbou, pokud chcete zvýšit prodej a loajalitu zákazníků nabídkou flexibilních platebních plánů.
  • Financování podniku. PayPal nabízí způsobilým obchodníkům pracovní kapitál a půjčky pro malé podniky. PayPal Working Capital je určen pro podniky, které za poslední rok zpracovaly s PayPal minimálně 15 000 $ a potřebují půjčku 1 000 až 125 000 USD. Obchodní půjčka PayPal je určena pro podniky, které mají roční příjem ve výši nejméně 42 000 $ a potřebují financování ve výši 5 000 až 500 000 USD.

Zákaznická podpora

PayPal existuje již téměř dvě desetiletí a mezi jeho nejsilnější stránky patří zákaznický servis a podpora obchodníků. Společnost nabízí několik způsobů, jak získat pomoc, kterou potřebujete, když ji potřebujete.

Pokud potřebujete oslovit živou osobu, PayPal vám poskytuje nepřetržitý přístup k telefonické podpoře, i když hovory po pracovní době mohou být směrovány do některého z mezinárodních call center společnosti. K dispozici je také živá podpora chatu a e-mailu.

Nebo pokud raději řešíte problémy sami, PayPal má na svém webu vyhrazené středisko zákaznické podpory. Tam najdete prohledávatelnou databázi článků, návody a nejčastější dotazy. Na webových stránkách je také středisko pro řešení problémů, které vám pomůže řešit spory se zákazníky, a komunitní fórum, kde můžete procházet běžné problémy nebo požádat o pomoc další uživatele PayPal.

Omezení

Přestože PayPal má mnoho užitečných nástrojů, které usnadňují malým a středním podnikům přijímat platby kreditními kartami, některé funkce stojí navíc. Pokud například nechcete, aby vaši zákazníci online přesměrováni na web PayPal dokončili nákup (což pro ně může být nepohodlné), můžete přizpůsobit proces placení na svém vlastním webu upgradem na PayPal Payments Pro, ale tento doplněk- za náklady 30 $ měsíčně.

Existuje také několik vedlejších poplatků a volitelných doplňků, které lze rychle sčítat. Tyto poplatky zahrnují následující:

  • 0, 30 $ za nezajištěnou autorizaci (pokud je autorizována kreditní karta, ale nákup není dokončen) na PayPal Payments Pro
  • 0, 30 $ za transakce ověřující kartu (používá se k ověření, zda je účet držitele karty v dobrém stavu, ale neprobíhá žádný nákup)
  • 0, 30 $ poplatek za vrácení tuzemských transakcí
  • 1% poplatek za okamžitý převod za přesun peněz z vašeho zůstatku PayPal na vhodnou debetní kartu v minutách, nikoli ve standardním časovém rámci jednoho pracovního dne
  • 1, 5% za přeshraniční platby, připočtené k transakčnímu poplatku 2, 7%, pokud přijmete mezinárodní kreditní karty osobně pomocí služby PayPal Here; za převod měny může být účtován poplatek ve výši 2, 5%
  • 3, 5% transakční poplatek za platby American Express na PayPal Payments Pro, PayPal Payments Pokročilé a virtuální terminálové transakce (ve srovnání s 2, 9% + 0, 30 $ při použití základního plánu PayPal)
  • 10 $ měsíčně za opakovanou fakturaci
  • 10 $ měsíčně plus 0, 05 $ za transakci pro pokročilé služby ochrany před podvody
  • Poplatek za vrácení 20 $
  • 30 $ měsíčně za virtuální terminál, který vám umožní přeměnit počítače na terminály kreditních karet a přijímat platby telefonicky

Jsme si vědomi, že PayPal je o těchto poplatcích na svých webových stránkách velmi transparentní - a že obchodní zástupce neměl žádné pochybnosti o jejich zveřejnění - proto neexistují žádná překvapení, pokud tyto funkce využijete. Abychom byli spravedliví, jako firma s nízkoobjemovým prodejem se s těmito poplatky pravděpodobně nesetkáte. Ale jak vaše podnikání roste a objem transakcí roste, můžete nakonec hledat procesor s nižšími sazbami jako cenově příznivější službu.

Stejně jako mnoho jiných obchodních agregátorů, i PayPal má mnoho stížností online ohledně prostředků držených na rezervních účtech nebo zmrazených účtech. Pokud prodáváte položky s vyšším rizikem nebo pokud jde o vaše transakce, například neobvykle vysoký počet transakcí nebo částky dolaru během krátké doby, nebo pokud máte spoustu zpětných zúčtování, může společnost držet vaše prostředky.

Dodržováním doporučených postupů prodejce PayPal můžete snížit riziko držení prostředků. Pokud zboží nebo služby, které prodáváte, jsou mimo zásady přijatelného použití společnosti, může být váš účet zmrazen nebo uzavřen bez předchozího upozornění.

Jste připraveni vybrat společnost zpracovávající kreditní karty? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:

  • Nejlepší procesory kreditní karty 2019
  • Jak přijímat kreditní karty
  • Nejlepší zpracovatel kreditních karet pro malé firmy
  • Nejlepší velkoobjemový zpracovatel kreditních karet
  • Nejlepší procesor pro kreditní karty za flexibilních podmínek
  • Nejlepší mobilní kreditní karta zpracovatel
  • Nejlepší online zpracovatel kreditních karet