Anonim

Při hledání nejlepší online služby zpracování kreditních karet jsme hledali platební procesor, který by se mohl snadno připojit k existujícím obchodům a webům elektronického obchodování, a také ten, který nabízí možnosti přizpůsobení. Bylo také důležité, aby byla služba škálovatelná a umožňovala vám přidávat další funkce s růstem vaší firmy. Nejlepší volba by se měla také integrovat s jinými systémy řízení podniku a měla by mít konkurenceschopné sazby a poplatky za zpracování.

Po provedení rozsáhlého výzkumu a analýzy doporučujeme Stripe jako nejlepší online procesor pro kreditní karty pro malé podniky v roce 2019. Chcete-li pochopit, jak jsme vybrali naše nejlepší tipy, najdete naši metodiku a komplexní seznam společností zpracovávajících kreditní karty na našich nejlepších tipech stránka.

Proč Stripe?

Spojuje se s webovými stránkami, platformami elektronického obchodování a aplikacemi

Stripe je společnost zabývající se zpracováním plateb online, která je určena vývojářům, takže když poprvé navštívíte její web, můžete se cítit z hloubky. Jakmile však budete vědět, co hledat, zjistíte, že nástroje společnosti Stripe usnadňují malým podnikům přijímat platby online.

Integrace a rozšíření

Jednou z nejlepších věcí Stripe je, že pracuje se stovkami podnikových softwarových aplikací a služeb, jako jsou platformy elektronického obchodování a nákupní vozíky, účetní a fakturační systémy a software CRM. Mnoho z nich vám umožňuje přihlásit se k účtu Stripe přímo z programu. Pokud již máte účet Stripe, můžete se k těmto integracím připojit několika kliknutími. To je vše - nepotřebujete žádné programovací dovednosti. Zde je malý vzorek řešení elektronického obchodování, která se integrují do Stripe:

  • 3dcart
  • Velký kartel
  • BigCommerce
  • Ecwid
  • Pojď tati
  • Nakupujte
  • Čtvercový prostor
  • Volúze
  • Weebly
  • Wix
  • X-Cart

Stripe Checkout

Pokud již máte web, můžete použít předdefinovaný formulář Checkout společnosti Stripe. Stačí jen zkopírovat a vložit krátký kód, abyste mohli okamžitě umístit tlačítka pro nákup a platební formuláře kdekoli v obchodě s elektronickým obchodem. Případně můžete pomocí pluginů přidat Stripe na svůj web.

Pokud máte nějaké zkušenosti s kódováním nebo vývojáře na pracovišti, můžete si užít bohatou nabídku vývojářských nástrojů, funkcí a pokročilých možností přizpůsobení, které Stripe poskytuje. Předem vytvořené uživatelské rozhraní Stripe Elements můžete použít k přizpůsobení vzhledu platebního formuláře pro svůj web nebo mobilní aplikaci, nebo pomocí Stripe.js vytvořit vlastní tok plateb.

Poznámka editora: Hledáte informace o zpracovatelích kreditních karet? Použijte dotazník níže a naši prodejní partneři vás budou kontaktovat, aby vám poskytli potřebné informace.

widget widget buyerzone

Snadnost použití

Uživatelé pruhů, včetně majitelů malých podniků, s nimiž jsme hovořili, nadávají, jak snadné je použití této služby. Pro vaše zákazníky je objednávkový formulář Stripe jednoduchý, takže je pro ně snadné rychle dokončit nákupy.

Pro firmy

Ať už se zaregistrujete k účtu Stripe přímo nebo prostřednictvím třetí strany, která se integruje do služby Stripe, proces je snadný a trvá jen několik minut. Vyplníte své obchodní a bankovní údaje, aktivujete svůj účet a zvolíte způsob zpracování. Stripe vám neposkytuje vlastní účet obchodníka, takže nemusíte vyplňovat žádost ani se podrobovat kontrole kreditu a čekat na schválení.

Při prvním přihlášení k účtu z webu Stripe jste uvítáni sbírkou průvodců, které vám pomohou při navigaci ve službě. Přístrojová deska je uživatelsky přívětivá, s minimalistickým designem a jednoduchým navigačním menu podél levé strany obrazovky. Zde můžete snadno přistupovat k transakcím, informacím o zákaznících, plánům předplatného a jakékoli další funkci, kterou chcete použít.

Je snadné vytvořit účet Stripe, přidat Stripe Checkout na existující web a připojit se k jiným integrovaným podnikovým systémům. Ostatní funkce jsou složité. Pokud nejste vývojář a nemáte pracovníka, možná ho budete muset najmout, pokud chcete použít Stripe k vytvoření přizpůsobeného platebního řešení pro váš web.

Pro vaše zákazníky

Je důležité zajistit, aby vaše online výkladní skříň byla pro zákazníky co nejjednodušší. Zahrnuje to bezproblémový pokladní proces, který pomůže uzavřít prodej a zabránit opuštěným vozům. Díky Stripe Checkout se zákazníci mohou rychle odhlásit jednoduše kliknutím na tlačítko platby a zadáním svých údajů o kreditní kartě.

Aby bylo zákazníkům ještě snazší, má služba Stripe Checkout funkci, která umožňuje kupujícím bezpečně ukládat údaje o své kreditní kartě pro budoucí nákupy, takže je již nemusejí při budoucích nákupech zadávat znovu. Tato funkce není pouze ve prospěch zákazníka; díky své výhodnosti vám tato funkce pomůže obrátit jednorázové kupující na návrat zákazníků.

[Viz související příběh: Stroje na kreditní karty: odpovědi na často kladené otázky]

Dostupnost

Paušální ceny

Stripe nabízí jednoduché a transparentní stanovení cen za své služby zpracování kreditních karet bez skrytých poplatků. Náklady na používání platebních služeb Stripe jsou následující.

  • Transakce online kreditní kartou: 2, 9% + 0, 30 $. Tato sazba se vztahuje na všechny typy tuzemských kreditních a debetních karet, včetně všech typů karet a typů karet - dokonce i prémiových odměn kreditních karet a karet American Express. Zahrnuje také digitální peněženky.
  • Online platby s mezinárodními kartami zahrnují další 1% poplatek. Pokud platba vyžaduje převod měny, na transakci se vztahuje další 1% poplatek.

Kromě plateb kreditními a debetními kartami můžete pomocí svého účtu Stripe přijímat i jiné platební karty, jako jsou platby ACH, inkaso ACH a platby bankovním převodem. Ceny za tyto služby jsou zveřejněny na webových stránkách společnosti.

K dispozici jsou slevy založené na objemu, stejně jako vlastní cenové plány pro neziskové organizace a podniky, které mají velmi velké nebo velmi malé prodejní vstupenky. Můžete hovořit s obchodním zástupcem a získat cenovou nabídku na základě čísel vaší společnosti.

Jeden z novějších nabídek společnosti Stripe, Stripe Terminal, lze použít k osobnímu přijímání plateb kreditními a debetními kartami. Náklady na použití jsou následující:

  • Platby kreditní kartou osobně: 2, 7% + 0, 05 $. Tato sazba se vztahuje na všechny typy tuzemských debetních a kreditních karet, které osobně přijímáte pomocí čtečky karet.

Další poplatky

Stripe vám účtuje poplatky pouze při prodeji. Neexistují žádné instalační ani měsíční poplatky a žádný poplatek za platební bránu. Neexistuje žádný poplatek za splnění PCI, protože Stripe pro vás těžce zvyšuje dodržování PCI. A protože místo podpisu smlouvy přijímáte servisní smlouvu, nevzniká vám žádný poplatek za předčasné ukončení smlouvy.

Poplatek za zpětné zúčtování. Protože online obchodníci jsou vždy ohroženi stornováním plateb nebo zpětným zúčtováním, má Stripe nízký poplatek za zpětné zúčtování ve výši 15 $. Má zaveden proces řešení sporů, který chrání prodejce před podvodnými nároky, a pokud je spor vyřešen ve váš prospěch, vrátí vám poplatek za zpětné zúčtování jeden z mála zpracovatelů plateb.

Doplňkové služby. Stripe také nabízí služby a produkty, které stojí za použití navíc. Pokud například pomocí Stripe Billing přidáte do svého účtu opakující se platby, jako je předplatné, stojí transakční poplatky 0, 4%. Mezi další služby, které nesou dodatečné náklady, patří Chargeback Protection, Stripe Sigma, Stripe Atlas a prémiová podpora. Tyto produkty a jejich ceny najdete na webových stránkách společnosti Stripe.

Rozvrh plateb

Jakmile začnete přijímat platby, převod prostředků na vás bude trvat sedm až 10 dní. Poté převede vaše prostředky na dvou nebo sedmidenní rozpis výplat. Většina podniků se kvalifikuje na dvoudenní postupový plán, ale podniky ve více rizikových odvětvích jsou na sedmidenním plánu. Pokud potřebujete peníze z vašich transakcí rychleji, může se vám lépe hodit jiný zpracovatel plateb, protože mnozí nabízejí následující den financování a některé nabízejí okamžité vklady za příplatek.

Funkce

Stripe je vybaven funkcemi, které vám pomohou provozovat a rozvíjet vaše podnikání v oblasti elektronického obchodování. Zde jsou některé z možností, které mohou malé podniky využít, když využívají Stripe ke zpracování kreditních karet online:

Přijímejte více kreditních karet

Kromě velkých čtyř karet - Visa, Mastercard, American Express a Discover - Stripe vám umožní přijímat kreditní karty od jiných značek, jako jsou Diners Club, JCB a China UnionPay.

Přijímejte digitální peněženky

Můžete přijímat digitálně uložené kreditní a debetní karty od zákazníků, kteří používají Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Alipay, WeChat Pay, Amex Express Checkout, Masterpass by Mastercard nebo Visa Checkout.

Přijímejte platby v aplikaci

Pomocí sady SDK společnosti Stripe můžete svým zákazníkům umožnit nakupovat a provádět platby v aplikaci prostřednictvím mobilní aplikace. Stripe podporuje aplikace pro Android i iOS.

Přijímejte globální platby

Pruh umožňuje přijímat platby kreditní kartou ve více než 135 měnách. To znamená, že vaši mezinárodní zákazníci mohou platit ve svých místních měnách a Stripe pro vás automaticky vypočítává převody měn.

Správa platebních možností

S fakturací Stripe můžete ušetřit čas automatizací plateb s opakující se fakturací, plány předplatného, ​​flexibilními fakturačními obdobími a uloženými kreditními kartami. Zákazníkům také můžete nabídnout výhody, jako jsou kupóny, bezplatné zkušební verze a splátky. Pomocí této funkce můžete vytvářet a odesílat faktury svým zákazníkům prostřednictvím e-mailu a přijímat platby faktur prostřednictvím hostované platební stránky. Stripe Billing je doplňková služba a náklady navíc.

Přijímejte platby v obchodě

Jak bylo uvedeno výše, společnost Stripe nedávno vydala službu Stripe Terminal, která obsahuje sady SDK, pomocí kterých můžete sestavit vlastní mobilní aplikaci pro přijímání plateb osobními osobami. S touto funkcí můžete použít dva čtečky kreditních karet:

  • Mobilní čtečka kreditních karet je BBPOS Chipper 2X BT. Stojí 59 $ a připojí se k smartphonu nebo tabletu přes Bluetooth.
  • Terminál kreditní karty na desce je Verifone P400. Stojí to 299 $.

Oba čtečky karet mají certifikát EMV a umožňují přijímat čipové karty, bezkontaktní karty a mobilní peněženky.

Zobrazit přehledy v reálném čase

Na hlavním panelu můžete zobrazit aktivitu svého účtu v reálném čase. Můžete spravovat refundace, reagovat na spory o zpětné zúčtování a sledovat své prodeje, poplatky za zpracování a refundace. Hlavní panel také ukazuje, kdy jsou peníze převedeny z vašeho zůstatku Stripe na váš bankovní účet. Data můžete exportovat jako soubor CSV nebo jako měsíční přehled QuickBooks. Za příplatek poskytuje Stripe Sigma pokročilá obchodní data.

Vstupte do řídicího panelu na cestách

Aplikace Stripe Dashboard umožňuje sledovat prodej a platby na cestách. S verzí této mobilní aplikace pro Android můžete provádět vrácení peněz nebo nastavit upozornění - například při nákupu nebo platbě. Můžete si také prohlížet obchodní zprávy, denní souhrny a historická srovnání. Verze pro iPhone má více funkcí, což vám umožní rychle hledat transakce a posílat e-maily svým zákazníkům.

Použijte Stripe se zbytkem vašeho podnikání

Jak bylo uvedeno výše, Stripe se spojuje s mnoha obchodními aplikacemi, které již můžete používat, což vám umožní automaticky synchronizovat údaje o prodeji během vaší operace. Integrace třetích stran zahrnují účetní a fakturační software, řešení elektronického obchodování, e-mailové marketingové služby, analytické nástroje, systémy v místě prodeje, správu zásob a software pro správu vztahů se zákazníky (CRM).

Bezpečnostní

Zabezpečení je velkým problémem pro každou firmu, která přijímá kreditní karty, zejména online. Stripe obsahuje několik bezpečnostních protokolů, které udržují platební údaje vašich zákazníků v bezpečí. Nejprve šifruje data karty a zpracovává transakce ve své vlastní síti. To znamená, že se vašich serverů nedotýkají žádná citlivá data, takže hackeři nebudou mít přístup k datům vaší firmy ani k informacím o kreditní kartě zákazníků, pokud jste někdy byli obětí kybernetického útoku, řekl nám Stripe.

Pruh automaticky implementuje několik vrstev ochrany speciálně navržených pro webové finanční transakce. Například klientské knihovny Stripe a mobilní API splňují průmyslové standardy, jako jsou požadavky na PCI DSS, takže jste vždy v souladu. Stripe je certifikován jako PCI Service Provider Level 1, nejvyšší úroveň bezpečnostní certifikace pro odvětví platebních karet. Stále budete muset udělat svou část, aby byla v souladu s PCI, dodržováním standardů bezpečnosti dat PCI a vyplněním ročního dotazníku pro sebehodnocení.

Kromě toho Stripe obsahuje vestavěný nástroj pro předcházení podvodům, nazvaný Radar, s každým účtem. Radar používá strojové učení k identifikaci a blokování podvodných transakcí. Každým platbám přiřazuje skóre rizika a automaticky blokuje ty, které považuje za vysoké riziko.

K dispozici je také dvoufaktorové ověření, které dále chrání váš účet před neoprávněným přístupem.

Zákaznická podpora

Pokud máte nějaké dotazy ohledně Stripe nebo máte potíže s jeho používáním, společnost vám nabízí následující zdroje, které vám pomohou najít odpovědi:

  • E-mailová podpora pro pomoc jednotlivcům
  • Prohledávatelná databáze článků a FAQ
  • Návody, návody a ukázková videa
  • Dokumentace o široké škále funkcí a funkcí
  • Referenční příručky pro vývojáře, kódování a integrace třetích stran

Zjistíte, že Stripe vám nedává přímý přístup k jeho týmu zákaznické podpory, což znamená, že v případě potřeby nemůžete zavolat zástupce na telefon. Budete muset začít s e-mailovou podporou; zástupce vám pak pomůže vyřešit problém online nebo vám zavolá. Stripe říká, že tento e-mail první systém pomáhá poskytovat rychlejší podporu, ale je to určitě nevýhoda, pokud dáváte přednost přímému kontaktu se zástupcem, když potřebujete pomoc.

Omezení

Stripe je cenově dostupná a přizpůsobitelná online služba zpracování kreditních karet, ale je vysoce technická. Ačkoli je to výhoda pro obchodníky, kteří mají zkušenosti s vývojem nebo vývojáře zaměstnanců, malé podniky, které chtějí úpravy, budou pravděpodobně muset najmout externího vývojáře, aby využily služeb co nejlépe. Dokonce i její webové stránky jsou zastrašující pro nevyvinuté vývojáře a neumožňují snadno najít jejich snadno použitelné produkty: integrace, rozšíření a předdefinovaný formulář pokladny.

Stripe nenabízí virtuální terminál pro zpracování telefonních, faxových a poštovních objednávek. Přestože můžete v Stripe Dashboard ručně zadat informace o kreditní kartě, společnost zdůrazňuje, že je nemůžete použít jako běžný způsob přijímání plateb kreditními kartami a platební podmínky konkrétně uvádějí tento platební způsob jako zakázaný obchodní postup.

Stejně jako ostatní obchodní agregátoři, Stripe má mnoho online stížností na zadržené prostředky a náhlé ukončení účtu. Společnost Stripe tyto problémy adresovala dopisem Better Business Bureau. Vysvětluje, že na základě své servisní smlouvy může držet vaše prostředky nebo zrušit váš účet, pokud zjistí riziko podvodu, pokud vaše firma službu používá neoprávněným způsobem nebo pokud považuje vaše podnikání za vysoké riziko. Pokud má například vaše firma náhlý nárůst v kompenzacích, může Stripe začít držet vaše prostředky. Pokud zjistí, že vaše firma prodává produkty na seznamu zakázaných firem, může váš účet zrušit. Abyste se těmto bolestem hlavy vyhnuli, měli byste si přečíst smlouvu o poskytování služeb nebo smlouvu, než se zaregistrujete u společnosti Stripe nebo jiné společnosti zpracovávající platby.

Jste připraveni vybrat společnost zpracovávající kreditní karty? Zde je rozpis našeho úplného pokrytí:

  • Nejlepší procesory kreditní karty 2019
  • Jak přijímat kreditní karty
  • Nejlepší zpracovatel kreditních karet pro malé firmy
  • Nejlepší velkoobjemový zpracovatel kreditních karet
  • Nejlepší nízkoobjemový procesor pro zpracování kreditních karet
  • Nejlepší procesor pro kreditní karty za flexibilních podmínek
  • Nejlepší mobilní kreditní karta zpracovatel