Anonim
txking / Shutterstock

Kromě přípravy na volební den, pracovních svátků a prosincových prázdnin se majitelé malých podniků a zaměstnanci připravují na otevřený zápis. Otevřený zápis je období, ve kterém mají zaměstnanci nárok na určité plány zdravotní péče a mohou změnit své pojištění. Otevřené přihlášky začaly 1. listopadu a končí 15. prosince.

U mnoha společností se toto období shoduje s obdobím registrace dalších výhod sponzorovaných zaměstnavatelem. Pro mnoho malých podniků je proces otevřeného zápisu plný obtíží, včetně sdělování plánů výhod zaměstnancům a dodržování federálních předpisů, které se mohou rok od roku změnit, abychom jmenovali jen některé.

Když se připravujete na otevřený zápis, zde je shrnutí pravidel pro rok 2020, takže můžete udržet vaši společnost v souladu a řešit otázky, které vaši zaměstnanci pravděpodobně budou mít.

Zaměstnavatelé otevírají zákony a pravidla pro zápis

Judy Kamens, specialista na dodržování zákonů v Lawley Insurance, připravila kontrolní seznam, který nastíní maxima z kapsy, výhody preventivní péče a limity příspěvků na zdravotně flexibilní spořicí účet. Zde je více o problémech s dodržováním předpisů, které musí malé podniky znát tento rok.

Nejvyšší kapsy

Zdravotní plány, které nejsou do nového roku předešlé, musí splňovat limity pro sdílení nákladů, aby se zajistily základní zdravotní přínosy (EHB).

"Roční limit pro celkové sdílení nákladů na registraci pro EHB pro plánované roky začínající 1. ledna 2020 nebo později je 8 150 $ pro samoplatné krytí a 16 300 $ pro rodové pokrytí, " řekl Kamens.

Zaměstnanci musí přezkoumat maximální limity svých plánů a zajistit, aby dodržovali limity stanovené v zákoně o dostupné péči (ACA) pro plánovaný rok 2020.

Plány s vysoce odpočitatelným, také známým jako vysoce odpočitatelný zdravotní plán (HDHP), musí být kompatibilní se zdravotním spořicím účtem (HSA). Jako součást zákona musí být maximum plánů mimo kapsu nižší, než je limit ACA, řekl Kamens. V plánech do roku 2020 je maximální limit pro kapesní počítače s vysokým rozlišením pro HDHP 6 900 USD pro pokrytí pouze pro sebe a 13 800 $ pro pokrytí rodiny.

Plán, který ke správě výhod využívá více poskytovatelů služeb, by měl být potvrzen, že „koordinuje všechny nároky na EHB mezi poskytovateli služeb v rámci plánu nebo rozděluje maximum z kapsy mezi kategorie výhod s kombinovaným limitem, který nepřesahuje maximum pro rok 2020, “dodal Kamens.

Kromě toho „skupinové zdravotní plány s maximálním limitem„ out-of-pocket “rodiny, který je vyšší než maximální limit„ out-of-the-pocket “, který má sám ACA, musí do rodinného pokrytí vložit individuální maximum out-of-pocket, aby žádný z nich nebyl ven - výdaje na kapsy přesahují 8 150 $ na plánovaný rok 2020. “

Výhody preventivní péče

Všechny plány, na něž se vztahují dávky preventivní péče, které nejsou pradědné v nutnosti pokrýt vybrané zdravotní služby, ale nemohou stanovit požadavky na sdílení nákladů, jako jsou odpočty, spoluúčastí a / nebo spolupoistění. Mezi příklady dávek preventivní péče patří

  1. Screening zneužívání alkoholu a poradenství pro dospělé
  2. Screening krevního tlaku u dospělých
  3. Screening hepatitidy B u osob s vysokým rizikem, včetně lidí ze zemí s 2% nebo více prevalencí hepatitidy B, a lidí narozených v USA, kteří nebyli očkováni jako kojenci a alespoň jeden z rodičů se narodil v oblasti s 8% nebo více prevalencí hepatitidy B.
  4. Screening deprese pro dospělé
  5. HIV screening pro dospělé
  6. Dietní poradenství pro dospělé s vyšším rizikem chronického onemocnění
  7. Autismus screening dětí ve věku 18 a 24 měsíců
  8. Fluoridový lak pro všechny kojence a děti, jakmile jsou přítomny zuby
  9. Preventivní lék proti kapavce pro oči všech novorozenců
  10. Doplňky železa pro děti ve věku 6 až 12 měsíců s rizikem anémie

Existuje více než 50 různých preventivních pečovatelských služeb. Informace o tom, jaké jsou, najdete v americké pracovní skupině pro preventivní služby.

Zdravotní flexibilní spořicí účty

Flexibilní výdajový účet (známý také jako flexibilní výdajový režim nebo FSA) je druh spořicího účtu, do kterého zaměstnanci vyplácejí své peníze, aby mohly být pokryty vybrané náklady na zdravotní péči mimo kapsu. Na rozdíl od tradičních spořicích účtů zaměstnanci za tyto peníze neplatí daně. Pro zaměstnavatele není povinné přispívat na FSA pracovníků, ale někteří přispívají jako zaměstnanecká výhoda. Maximální částka, kterou přispívá zaměstnavatel, by neměla překročit maximální limit ACA pro plánovaný rok.

Pro rok 2020 IRS oznámila následující:

Omezení ročního příspěvku : V kalendářním roce 2020 činí roční limit odpočtů pro jednotlivce se samostatným krytím v rámci vysoce odpočitatelného zdravotního plánu 3 550 $. Pro jednotlivce s rodinným pokrytím v rámci vysoce odpočitatelného zdravotního plánu je limit 7 100 $.

Vysoce odpočitatelný zdravotní plán: Pro kalendářní rok 2020 je vysoce odpočitatelný zdravotní plán definován jako zdravotní plán s ročním odpočitatelným, který není nižší než 1 400 $ pro samoplatné krytí nebo 2 800 $ pro rodinné a roční mimosmluvní - výdaje na kapesné (odečitatelné částky, spoluúčasti a jiné částky, ale nikoli pojistné), které nepřesahují 6 900 $ za krytí samy o sobě nebo 13 800 dolarů za krytí rodiny.

Závazky týkající se termínu uzávěrky přihlášek zaměstnavatele

Zaměstnavatelé chtějí vědět, co jsou zákonně povinni udělat, pokud zaměstnanec postrádá otevřený zápis a odpověď vás může překvapit: absolutně nic.

Zaměstnavatelé nejsou právně odpovědní za zaměstnance, kteří zmeškali termín otevřeného zápisu. Zaměstnanci mohou být samozřejmě naštvaní, a to může způsobit administrativní zátěž a administrativu, ale vy jste právně odpovědní.

Nalezení správných plánů pro vaše podnikání

Potřeby každého podniku jsou jiné, takže je důležité nakupovat. Při kontrole plánů zdravotní péče, odchodu do důchodu a dalších dávek je třeba mít na paměti následující.

Skupinový nebo individuální / rodinný plán

Pokud jde o dávky zdravotního pojištění, většina majitelů malých podniků si není vědoma všech svých možností, uvedl Stahl. Skupinové zdravotní pojištění je tradičním způsobem, jak zaměstnancům poskytovat pojistné dávky, ale plány individuálního / rodinného zdravotního pojištění mohou zaměstnancům umožnit získat více přizpůsobené a cenově dostupnější krytí na základě jejich potřeb a ušetřit majiteli podniku značné administrativní čas a náklady.

Nabízením tohoto typu plánu získáte také přístup k významným vládním dotacím, které v průměru snižují náklady na krytí v průměru o 70%, uvedl Stahl. Stahl poznamenal, že zdravotní pojišťovací agent vám může pomoci posoudit, zda skupinové nebo individuální / rodinné pojištění je nejlepší strukturou pro vaše podnikání a vaše zaměstnance.

Zvažte náklady pro vás a vaše zaměstnance

U zdravotního pojištění je obzvláště důležité vzít v úvahu celkovou cenu. Výběr plánu, který je pro vaše zaměstnance příliš nákladný, by mohl vést k velkým pokutám, takže se nemusíte snažit snižovat náklady přesunutím příliš velké finanční zátěže na své zaměstnance.

„Největší volbou pro zaměstnavatele je to, do jaké míry jsou ochotni přispět k plánu a kolik přispěje každý zaměstnanec, “řekl Arthur Tacchino, vedoucí inovačního ředitele SyncStream. „Zaměstnavatel nemusí nabízet pouze krytí, ale musí také nabízet [krytí], které je považováno za dostupné.“

Jak je uvedeno výše, pokuta za nepřijatelné pokrytí je 3 000 $ ročně na zaměstnance na plný úvazek, ale „jsou to pouze zaměstnanci na plný úvazek, kteří jdou na burzy a dostávají dotované krytí, “řekl Tacchino.

Poslouchejte své zaměstnance

John Neumaier, regionální prezident, severovýchodní region Arthur J. Gallagher & Co., globální pojišťovací makléř a servisní společnost zabývající se řízením rizik, doporučil, abyste před tím, než se rozhodnete, poslouchali své zaměstnance, abyste pochopili jejich potřeby a preference.

„Čtvrtletní kulaté stoly pro zaměstnance a zaměstnance jsou skvělým způsobem, jak zapojit zaměstnance a získat zpětnou vazbu… protože vnímaná hodnota programu výhod se může v různých demografických skupinách zaměstnavatele výrazně lišit, “řekl Neumaier Business News Daily.

Lesley Grady, vrchní ředitel v poradenské a zprostředkovatelské společnosti NFP Corp., souhlasil s tím, že zaměstnanci se cítí zmocněni, když mají na výběr, ale příliš mnoho možností je skličujících a může vést zaměstnance na scestí. Vaši zaměstnanci potřebují možnosti, ale tyto možnosti se musí vázat ke strategii společnosti a kultuře pracovních sil, řekla.

Poskytování informací o výhodách vašim zaměstnancům

Výběr balíčků výhod je jen polovinou bitvy; vaši zaměstnanci je také musí pochopit. Komunikace plánů se svými zaměstnanci jasně a jednoduše je klíčem k tomu, aby pracovníkům pomohli plně využít jejich výhod.

John Park, viceprezident pro strategický rozvoj podnikání a ředitel pro transformaci ve společnosti Stella Health, uvedl, že pro mnoho lidí je proces zápisu výhod obtížný a složitý. To platí zejména, když zavádíte změny, které vedou ke zvýšení zmatku a úzkosti, řekl.

„Zaměstnavatelé jsou přesvědčeni o komunikaci ohledně výhod, “řekl Park. „Většina zaměstnavatelů komunikuje pouze jednou ročně, během otevřeného zápisu, [ale] by měla probíhat komunikace o zapisování a využívání výhod.“

Naše zdroje nabídly radu ohledně diskuse o výhodách se svými zaměstnanci.

Pochopte formuláře a to, co hlásíte. Jedním z největších bojů, které jsme měli jako společnost se zaměstnavateli, se kterými jsme spolupracovali, je to, že nerozuměli samotným daňovým formulářům a pak nemohli odpovědět na dotazy svých Zaměstnanci. Čím lépe zaměstnavatel rozumí porozumění a formám dodržování předpisů, tím větší je pravděpodobnost, že se vyhnou pokutám a [budou] lepší polní otázky. ““- Arthur Tacchino, vedoucí inovačního ředitele, SyncStream

Vzdělávejte své zaměstnance o terminologii základních výhod - odpočitatelné, pojistné atd. - během každého otevřeného přijímacího cyklu. Zaměstnanci, kteří plně rozumí jejich balíčkům benefitů, je pravděpodobně ocení.“- George Katsoudas, senior viceprezident pro dodržování předpisů, Arthur J. Gallagher & Co.

„Vzhledem k tomu, že zaměstnavatelé stále častěji žádají své zaměstnance, aby byli lepšími spotřebiteli zdravotní péče, musí je společnosti vybavit informacemi nezbytnými k rozumnému rozhodování o nákladech . Prvním dobrým krokem je zajistit, aby zaměstnanci věděli, jak získat přístup k bezplatným nástrojům průhlednosti poskytovaných online většinou lékařů dopravcům. Poskytněte zaměstnancům přehled o nárůstu nákladů na léky a léčiva, abyste zabránili šoku z nálepky. ““- John Neumaier, regionální prezident, severovýchodní region, Arthur J. Gallagher & Co.

„Dejte lidem kombinaci volby a osobní odpovědnosti za jejich zdravotní péči. Součástí tohoto je návrh dávek, který podporuje finanční odpovědnost [a] využívá jejich výhody nejefektivnějším způsobem. V dlouhodobém horizontu to povede k lepším výběrům a chování změny, které povedou k lepšímu zdraví a nižším nákladům. ““- John Park, viceprezident pro strategický rozvoj podnikání a ředitel pro transformaci Stella Health

Další rady o vytvoření skvělého balíčku výhod pro své zaměstnance najdete v tomto průvodci Business News Daily.

Nejčastější dotazy týkající se otevřeného zápisu

Když pomůžete svým zaměstnancům připravit se na otevřený zápis, měli byste být připraveni řešit několik otázek.

Musí se vaši zaměstnanci v tomto období přihlásit do všech typů pojištění? Ne, ne. Mezi nejoblíbenější typy zaměstnavatelů pojištění, kteří se obvykle přihlásí během otevřeného zápisu, patří zubní, zrakové, krátkodobé pojištění pro případ invalidity a dlouhodobé pojištění pro případ invalidity.

Jaký je rozdíl mezi PPO a HMO? Rozdíly mezi plány údržby zdraví (HMO) a plány preferovaných poskytovatelů (PPO) zahrnují velikost sítě, schopnost vidět odborníky, náklady a pokrytí mimo síť, podle Medical Mutual. Zatímco PPO mají tendenci mít větší flexibilitu při návštěvě odborníků a mají větší sítě než HMO, spolu s určitou flexibilitou mimo síť stojí více než HMO.

Co se stane s penězi v mém HSA poté, co mi bylo 65? Jakékoli peníze, které zůstanou na zdravotním spořicím účtu po 65 letech, mohou být použity k úhradě výdajů na zdravotní péči mimo kapsu, jako je nový pár brýlí a kopírek.

Chcete-li se ještě více připravit na otevřený zápis a zobrazit další často kladené otázky, navštivte Průvodce otevřeným zápisem společnosti SHRM.