Anonim
fizkes / Getty Images
  • Rizikoví kapitalisté jsou začínajícími odborníky společnosti. Mohou poskytnout masivní financování, vytváření sítí a profesionální vedení k rychlému zahájení podnikání.
  • Obecně platí, že andělští investoři nepožadují žádné akcie společnosti ani netvrdí, že jsou účastníky vašeho podnikání.
  • Program záruk na půjčky SBA slouží jako pojištění úvěru a pokryje až 90% všech ztrát, které banka utrpí.

Založení vlastní společnosti může být skličující, ale obohacující proces. Přestože velký podnikatelský plán je pro zakladatele rozhodující, financování je jedním z nejdůležitějších prvků, které musí malé podniky uspět.

Pokud váš malý podnik potřebuje kapitál, ale nesplňuje podmínky pro tradiční bankovní úvěr, existuje několik alternativních způsobů financování a věřitelů, kteří mohou vyhovovat vašim potřebám. Zde jsou některé z nejlepších možností financování pro malé podniky.

Finanční instituce pro rozvoj Společenství

Podle Jennifer Sporzynski, senior viceprezident pro rozvoj podnikání a pracovních sil v Coastal Enterprises Inc. (CEI), jsou po celé zemi tisíce neziskových finančních institucí pro rozvoj komunit (CDFI) po celé zemi. .

"Každý týden se u nás setkává s celou řadou žádostí o půjčky, mnoho z nich od ambiciózních startupů, " řekl Sporzynski. „Jako nebankovní věřitelé orientovaní na mise víme ze zkušenosti, že mnoho životaschopných malých podniků se snaží získat přístup ke kapitálu, který potřebují, aby mohlo začít, prosperovat a růst.“

Poznámka editora: Hledáte informace o podnikatelských úvěrech? Vyplňte níže uvedený dotazník a budete kontaktováni alternativními věřiteli připravenými diskutovat o vašich potřebách financování.

widget widget buyerzone

Věřitelé jako CEI se liší od bank několika způsoby. Za prvé, mnoho věřitelů hledá určité úvěrové skóre, a to vylučuje mnoho startupů. Pokud banky uvidí „špatný úvěr“, toto podnikání téměř vždy skončí v hromadě „ne“. Věřitelé CDFI se také dívají na kreditní skóre, ale jiným způsobem.

"Hledáme dlužníky, kteří byli fiskálně odpovědní, ale chápeme, že nešťastné věci se stávají dobrým lidem a podnikům, " řekl Sporzynski. "Snažíme se pochopit, co se stalo, a posoudit její relevanci." [Chcete pomoci s výběrem vhodného úvěru pro malé firmy pro vás? Podívejte se na našeho průvodce nákupem.]

Například osobní nebo rodinné zdravotní problémy a ztráty zaměstnání mohou mít nepříznivý dopad na účetnictví půjčovatele, ale všechny lze vysvětlit. Půjčovatelé CDFI také nepotřebují téměř tolik zajištění, jaké by tradiční banka poskytla. Nedostatek aktiv, které lze použít jako zajištění, může kompenzovat i jiné věci.

Rizikoví kapitalisté

Rizikoví kapitalisté (VC) jsou vnější skupinou, která se účastní vlastnictví společnosti výměnou za kapitál. Procenta vlastnictví k kapitálu jsou obchodovatelná a obvykle založená na ocenění společnosti.

„Je to dobrá volba pro začínající podniky, které nemají fyzický kolaterál, který by mohl sloužit jako zástavní právo k půjčce pro banku, “řekla Sandra Serkes, generální ředitelka společnosti Valora Technologies Inc. vysoký růstový potenciál a konkurenční výhodu jakéhokoli druhu, jako je patent nebo zajatý zákazník. ““

Výhody VC nejsou všechny finanční. Vztah, který vytvoříte s VC, vám může poskytnout dostatek znalostí, průmyslových spojení a jasný směr pro vaše podnikání.

"Mnoho podnikatelů postrádá dovednosti potřebné pro růst firmy, a přestože mohou vydělat peníze prodejem, pochopení toho, jak růst společnosti, bude na začátku vždy ztracenou příčinou, " řekl Chris Holder, autor Tips to Success a generální ředitel a zakladatel skupiny 100 milionů dolarů Run Group. „Vedení zkušené skupiny investorů je to nejlepší, protože mentorství je pro každého klíčové.“

Partnerské financování

Díky strategickému financování partnerů financuje další hráč ve vašem oboru růst výměnou za zvláštní přístup k vašemu produktu, zaměstnancům, distribučním právům, konečnému prodeji nebo nějaké kombinaci těchto položek. Serkes řekl, že tato možnost je obvykle přehlížena.

„Strategické financování funguje jako rizikový kapitál v tom, že se obvykle jedná o prodej kapitálu (nikoli o půjčku), ale někdy to může být založeno na licenčních poplatcích, kde partner získá část každého prodeje produktu, “dodala.

Partnerské financování je dobrá alternativa, protože společnost, se kterou uzavíráte partnerství, bude obvykle velkým podnikem a může být dokonce v podobném odvětví nebo v odvětví se zájmem o vaše podnikání.

„Větší společnost má obvykle relevantní zákazníky, prodejce a marketingové programování, do kterých se můžete přímo zapojit, za předpokladu, že váš produkt nebo služba je kompatibilní s tím, co již nabízejí, což by jistě bylo, nebo by pro ně neexistovala žádná motivace k tomu, aby investujte do vás, “řekl Serkes.

Andělští investoři

Mnozí si myslí, že andělští investoři a rizikoví kapitalisté jsou stejní, ale je tu jeden obrovský rozdíl. Zatímco VC jsou společnosti (obvykle velké a zavedené), které investují do vašeho podnikání obchodováním vlastního kapitálu za kapitál, andělský investor je jednotlivec, který s větší pravděpodobností investuje do začínajícího nebo začínajícího podniku, který nemusí prokazatelně růst VC chtěl bych.

Nalezení andělského investora může být také dobré podobným způsobem, jak získat financování od VC, i když na osobnější úrovni.

„Nejenže poskytnou finanční prostředky, ale obvykle vás povedou a pomohou vám na cestě, “řekl Wilbert Wynnberg, podnikatel a řečník se sídlem v Singapuru. „Pamatujte, že nemá smysl půjčovat si peníze, abyste je ztratili později. Tito zkušení podnikatelé vám mohou v dlouhodobém horizontu ušetřit spoustu peněz.“

Faktoring / zálohy na faktury

S factoringem vám poskytovatel služeb stojí před fakturami, které byly vyfakturovány a které vám vrátí, jakmile zákazník vyúčtuje fakturu. Tímto způsobem má vaše firma hotovostní tok, který potřebuje k provozu, zatímco čekáte, až zákazníci zaplatí své nezaplacené faktury.

Eyal Shinar, CEO společnosti Fundbox pro správu peněžních toků pro malé podniky, uvedl, že tyto zálohy umožňují společnostem vyrovnat rozdíly v odměňování mezi fakturovanou prací a platbami dodavatelům a dodavatelům.

"Uzavřením mezery v odměňování mohou společnosti přijímat nové projekty rychleji, " řekl Shinar. „Naším cílem je pomáhat majitelům podniků rozvíjet jejich podnikání a najímat nové pracovníky zajištěním stálého cash flow.“[Podívejte se na našeho průvodce výběrem factoringové služby.]

Crowdfunding

Crowdfunding na platformách jako Kickstarter a Indiegogo může malým podnikům poskytnout finanční podporu. Tyto platformy umožňují podnikům sdružovat malé investice od několika investorů namísto hledání jediného zdroje investic.

„Jako podnikatel nechcete utrácet své investiční možnosti a zvyšovat riziko investování do svého podnikání v tak raném věku, “řekl Igor Mitic, spoluzakladatel Fortunly. „Prostřednictvím crowdfundingu můžete získat potřebné počáteční fondy, abyste se dostali do fáze vývoje a byli připraveni být předloženi investorům.“

Než si vyberete jednu, kterou chcete použít, je důležité přečíst si drobné výtisky různých platforem crowdfundingu. Některé platformy mají poplatky za zpracování plateb nebo vyžadují, aby podniky zvýšily svůj plný finanční cíl, aby udržely některou ze získaných peněz.

Granty

Podniky zaměřené na vědu nebo výzkum mohou dostávat granty od vlády. US Small Business Administration (SBA) nabízí granty prostřednictvím programů Small Business Innovation Research a Small Business Technology Transfer.

Příjemci těchto grantů musí splňovat federální cíle výzkumu a vývoje a musí mít vysoký potenciál pro komercializaci. [Číst související článek: Jak zabezpečit obchodní grant]

Půjčky typu peer-to-peer nebo marketplace

Poskytování půjček typu peer-to-peer (P2P) je možnost zvyšování kapitálu, která využívá webové stránky k propojení dlužníků s věřiteli. Půjčování Club a Prosper jsou dvě z nejvýznamnějších platforem P2P v USA

„Ve své nejjednodušší podobě si dlužník vytvoří účet na webové stránce typu peer-to-peer, která vede záznamy, převádí finanční prostředky a propojuje dlužníky s věřiteli, “řekl Kevin Heaton, generální ředitel a zakladatel i3. „Je to Match.com za peníze. Klíčovým rozdílem je hodnocení rizika dlužníka.“

Podle SBA nedávné údaje naznačují, že půjčky P2P mohou být pro malé podniky alternativou financování, zejména s ohledem na úvěrový trh po recesi. Jednou z nevýhod tohoto řešení je, že půjčování P2P je dostupné pouze investorům v určitých státech.

Tato forma půjčování, kterou umožňuje internet, je hybridem crowdfundingu a půjčování na trhu. Když se na trh poprvé dostaly půjčky z platforem, umožnilo lidem s malým pracovním kapitálem poskytovat půjčky jiným lidem - kolegům. O několik let později začaly hlavní společnosti a banky svou zvýšenou aktivitou vytlačovat opravdové věřitele P2P. V zemích s lépe rozvinutým finančním odvětvím se běžně používá termín „půjčování na trhu“.

Převoditelný dluh

Převoditelný dluh je, když si podnik půjčí peníze od investora nebo skupiny investorů a kolektivní smlouva má v budoucnu převést dluh na vlastní kapitál.

„Převoditelný dluh může být skvělý způsob, jak financovat jak startup, tak i malou firmu, ale musíte být spokojeni s postoupením určité kontroly nad podnikáním investorovi, “řekl Brian Cairns, generální ředitel společnosti ProStrategix Consulting. „Tito investoři mají garantovanou určitou míru návratnosti za rok do stanoveného data nebo do provedení akce, která vyvolá možnost převodu.“

Cairns věří, že další výhodou konvertibilního dluhu je to, že nezatěžuje peněžní tok, zatímco platby úroků se časově rozlišují po dobu dluhopisu. Nevýhodou tohoto typu financování je, že se vzdáte vlastnictví nebo kontroly nad svým podnikáním.

Zálohy na peníze obchodníka

Hotovost obchodníka je opakem úvěru pro malé firmy, pokud jde o dostupnost a strukturu. I když je to rychlý způsob, jak získat kapitál, zálohy v hotovosti by měly být posledním řešením z důvodu jejich vysokých nákladů.

"Hotovost obchodníka je oblast, kde finanční poskytovatel rozšiřuje jednorázovou částku financování a poté si kupuje práva na část prodeje kreditních a debetních karet, " řekla Priyanka Prakash, odbornice na půjčky a úvěry ve Funderě. „Pokaždé, když obchodník zpracovává prodej kreditní nebo debetní karty, poskytovatel provede malou část prodeje, dokud se záloha nevrátí.“

Prakash říká, že i když se to zdá být výhodné, zálohy na hotovost mohou být velmi drahé a obtížné pro cash flow vaší společnosti. Pokud se nemůžete kvalifikovat na půjčku pro malé firmy nebo na některou z výše uvedených možností, měli byste tuto možnost zvážit.

Výhody alternativního půjčování

Podle Serkes mohou začínající podniky získat několik klíčových výhod při zajišťování financování z netradičního zdroje. Věří, že díky alternativním půjčkám získá majitel firmy silného investovaného partnera, který je může představit novým klientům, analytikům, médiím a dalším kontaktům. To jsou některé další výhody práce s netradičním věřitelem:

  • Důvěryhodnost trhu : Při spuštění se „půjčí“část dobré vůle, kterou si strategický partner vybudoval.
  • Pomoc s infrastrukturou : Větší partner má pravděpodobně týmy pro marketing, IT, finance a HR - všechno, co by si startup mohl „půjčit“nebo využít za příznivou cenu.
  • Celkové obchodní vedení : Je pravděpodobné, že se strategický partner připojí k vaší správní radě v rámci investice. Nezapomeňte, že ve vašem oboru řídili mnohem větší a úspěšnější podnikání, takže jejich rady a názory budou neocenitelné.
  • Relativně hands-off partnerství: Strategický partner má stále své vlastní podnikání, takže je nepravděpodobné, že by se velmi zapojili do každodenního provozu startupu. Občasné aktualizace vaší firmy, například měsíční nebo čtvrtletní, jsou pro ně obvykle dostatečným ohlášením.

Všechny firmy potřebují k tomu, aby prosperovaly pracovní kapitál. Bez odpovídajícího financování budou začínající společnosti pravděpodobně brzy selhat. Vyhýbání se klasické bankovní úvěrové cestě by se mohlo zdát jako nemožné, ale podnikatelům je k dispozici celá řada možností financování malých podniků. Shromažďování správného průzkumu údajů o trhu a implementace nejlepší možnosti financování pro vaši společnost zvyšuje šance na přežití vaší firmy na dlouhou trať.